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近年來(lái),國(guó)家及地方政府大力推動(dòng)供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融發(fā)展,旨在加快國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈轉(zhuǎn)型升級(jí)、解決中小企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題。商業(yè)承兌匯票是具有支付結(jié)算、信用及融資等多種功能的短期金融工具,商票的特性決定了其在供應(yīng)鏈金融中運(yùn)用具有天然優(yōu)勢(shì)。企業(yè)匯票專業(yè)服務(wù)平臺(tái)——匯承結(jié)合平臺(tái)大數(shù)據(jù)及供應(yīng)鏈場(chǎng)景,闡述商票在供應(yīng)鏈金融中的多種運(yùn)用模式。
商業(yè)匯票是供應(yīng)鏈金融中常見(jiàn)的金融工具之一,商票的特性決定了其在供應(yīng)鏈金融中運(yùn)用具有天然優(yōu)勢(shì)。過(guò)去,受制于供應(yīng)鏈金融發(fā)展不足以及紙質(zhì)票據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)較大的缺陷,商業(yè)匯票在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用較為有限。
商業(yè)匯票在供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景下的獨(dú)特作用
在供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景下,金融機(jī)構(gòu)在對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)部供需結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上,為整個(gè)供應(yīng)鏈的不同節(jié)點(diǎn)提供綜合金融服務(wù)和配套支持。 供應(yīng)鏈金融通過(guò)整合物流、貨流、資金流等信息,以企業(yè)特定銷售收入或者貿(mào)易所產(chǎn)生的未來(lái)現(xiàn)金流作為直接還款來(lái)源,運(yùn)用貿(mào)易本身自償性來(lái)緩釋風(fēng)險(xiǎn),具有整合鏈上信息反哺企業(yè)信用的優(yōu)勢(shì),有助于緩解商業(yè)銀行與企業(yè)之間信息不對(duì)稱的狀況,對(duì)于解決中小企業(yè)資信不足,抵押、擔(dān)保資源匱乏等導(dǎo)致的融資難題具有重要意義。
長(zhǎng)期以來(lái),受制于外部環(huán)境和商票自身信用及流動(dòng)性的缺陷,商票在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用較為有限。隨著2020年12月23日,央行在征求意見(jiàn)后正式發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)匯票信息披露的公告》,自2021年8月1日起生效,意味著信批"強(qiáng)約束"機(jī)制被正式確認(rèn),依托供應(yīng)鏈金融發(fā)展商票迎來(lái)機(jī)遇期。
近期,山東出臺(tái)全國(guó)首個(gè)促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的系統(tǒng)性財(cái)政政策——《關(guān)于強(qiáng)化財(cái)政金融政策融合促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的通知》,通過(guò)規(guī)范盤活中小微企業(yè)持有的核心企業(yè)應(yīng)付賬款和商業(yè)票據(jù),加速核心企業(yè)信用釋放,更好緩解小微企業(yè)融資難題,預(yù)示著在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用商票已具備良好的政策環(huán)境。
供應(yīng)鏈金融政策利好商票運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景
在傳統(tǒng)銀行授信模式下,信用價(jià)值集中在持牌金融中介機(jī)構(gòu),包括銀行、保險(xiǎn)公司、信托公司、證券公司等,商票作為企業(yè)信用的載體,出票人主體整體信用弱,導(dǎo)致商票流通性差。從1996年《票據(jù)法》頒布開(kāi)始直到2020年,商票在整個(gè)票據(jù)流通中的比例始終沒(méi)超過(guò)20。這20還主要是中字頭的中鐵、中建、中石油、中石化商票、地產(chǎn)商票恒大地產(chǎn)、融創(chuàng)地產(chǎn)、華潤(rùn)地產(chǎn)為主。其他商票,那怕是上市公司或號(hào)稱核心企業(yè),商票難以流通,或在一個(gè)封閉范圍內(nèi)定向流通,這種定向流通算不上真正意義的流通。
匯承創(chuàng)始人曹石金表示:當(dāng)前供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇期,票據(jù)市場(chǎng)也隨著上海票據(jù)交易所簡(jiǎn)稱“票交所”的成立向全國(guó)統(tǒng)一、安全高效、電子化的現(xiàn)代市場(chǎng)轉(zhuǎn)型。推動(dòng)商業(yè)匯票在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用,將有效推動(dòng)集成創(chuàng)新和協(xié)同發(fā)展,促進(jìn)拓寬中小微企業(yè)的融資渠道,確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。
匯承搭建企業(yè)供應(yīng)鏈平臺(tái)
匯承的業(yè)務(wù)順應(yīng)了國(guó)家踐行普惠金融,扶持中小微企業(yè)、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的趨勢(shì)和戰(zhàn)略,構(gòu)建了國(guó)內(nèi)最早、最專業(yè)和高效票據(jù)資產(chǎn)和資金撮合融資服務(wù)平臺(tái),在扶持中小微企業(yè)發(fā)展方面,擁有無(wú)可替代的作用以市場(chǎng)需求出發(fā),從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、優(yōu)化流程、解決問(wèn)題等業(yè)務(wù)層面不斷創(chuàng)新。積極搭建信息共享平臺(tái),實(shí)現(xiàn)商流、信息流、資金流、數(shù)據(jù)流等方面的“多流合一”。對(duì)于中小微企業(yè)提供:票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)質(zhì)押、應(yīng)付賬款票據(jù)解決方案、供應(yīng)鏈金融解決方案;大型企業(yè)提供:ABS融資、標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)、商票增信及流動(dòng)性解決方案。
企業(yè)匯票專業(yè)服務(wù)平臺(tái)——匯承為企業(yè)提供與銀行間的在線秒級(jí)快貼服務(wù),實(shí)現(xiàn)安全、高效、普惠、綠色的票據(jù)撮合融資。通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新,重塑供應(yīng)鏈金融融資新模式,建立開(kāi)放、共享的信用和金融科技服務(wù)體系。真正解決企業(yè)票據(jù)融資難題,最終目標(biāo)是“讓票據(jù)為企業(yè)融資帶來(lái)更多可能”,尤其是解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題上取得新的突破。
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