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數(shù)十億張銀行卡的交易數(shù)據(jù)匯集到中國銀聯(lián)信息總中心
銀聯(lián)數(shù)據(jù)折射消費(fèi)新亮點(diǎn)財(cái)經(jīng)眼·走進(jìn)數(shù)據(jù)中心 感受經(jīng)濟(jì)脈動①
數(shù)據(jù)來源:人民銀行、中國銀聯(lián)
“十四五”規(guī)劃綱要提出“迎接數(shù)字時代,激活數(shù)據(jù)要素潛能”。在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中,生產(chǎn)、交換、分配、消費(fèi)等環(huán)節(jié)都產(chǎn)生了大量數(shù)據(jù),這些數(shù)據(jù)累積沉淀下來,形成了一座座數(shù)據(jù)“寶藏”。目前,許多部門和行業(yè)都在建設(shè)大數(shù)據(jù)中心。如何獲得、整理、開發(fā)、利用數(shù)據(jù)?從這些數(shù)據(jù)中,能看出當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的哪些新亮點(diǎn)、新趨勢?怎樣深入挖掘這些數(shù)據(jù)的價值,將其作為生產(chǎn)要素進(jìn)一步參與生產(chǎn),助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?本版帶您走進(jìn)一些部門和行業(yè)的大數(shù)據(jù)中心,一探究竟。
——編 者
早晨通過地鐵閘機(jī)時,打開手機(jī)APP,輕輕一刷順利進(jìn)站;傍晚在商場購物付款時,只需刷卡、刷碼或刷臉……便捷的支付體驗(yàn),離不開機(jī)構(gòu)后臺對交易數(shù)據(jù)的處理。這些數(shù)據(jù)是如何匯集的?從中能看出什么樣的消費(fèi)趨勢?未來應(yīng)如何進(jìn)一步挖掘利用數(shù)據(jù)?帶著這些問題,記者日前走進(jìn)了位于上海的中國銀聯(lián)。
做“信息收發(fā)員”,提高消費(fèi)支付效率
數(shù)據(jù)顯示,截至2020年末,全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量為89.54億張;2020年,全國共發(fā)生銀行卡交易3454.26億筆,其中消費(fèi)業(yè)務(wù)1776.05億筆。為了“解碼”銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù),我們來到了中國銀聯(lián)。
一邁入中國銀聯(lián)信息總中心的總控大廳,記者就被前方大屏幕上跳動的數(shù)字所吸引?!靶畔⒖傊行氖倾y聯(lián)的‘大腦’,每天為金融機(jī)構(gòu)、合作方提供從運(yùn)營服務(wù)、業(yè)務(wù)支持到入網(wǎng)測試、應(yīng)用支持等各類服務(wù),保障用戶交易的實(shí)時暢通。這塊大屏幕上呈現(xiàn)出的數(shù)據(jù)能反映出當(dāng)前銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易的相關(guān)情況?!敝袊y聯(lián)信息總中心數(shù)據(jù)分析師陳旭欣說。
數(shù)字在跳動!就在陳旭欣說話的工夫,大屏幕上的交易總金額、交易總筆數(shù)和每秒交易筆數(shù)三項(xiàng)數(shù)據(jù)就刷新了好多次?!懊繒r每刻都在變。前兩項(xiàng)數(shù)據(jù)是截至咱們交流的這個時點(diǎn),當(dāng)日銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易的總金額和總筆數(shù)。最后一項(xiàng)數(shù)據(jù)是當(dāng)前實(shí)時發(fā)生的銀行卡交易筆數(shù)。你看,現(xiàn)在1秒內(nèi)大約有5000筆銀行卡交易正在進(jìn)行?!标愋裥勒f,數(shù)據(jù)變化有一定規(guī)律可循。比如,半夜轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)的人少了,很多數(shù)值會走低;節(jié)假日消費(fèi)火爆,數(shù)值就會升高。
大屏幕上有一張中國地圖,圖上各省份的顏色深淺不一?!斑@呈現(xiàn)了各省份當(dāng)日銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易的總金額?!标愋裥勒f,相關(guān)省份的顏色越深,說明其交易總金額越高,反之則越低?!皬漠?dāng)前地圖的顏色來看,上海、廣東和北京等地的交易總金額處于全國前列?!?/p>
消費(fèi)數(shù)據(jù)是如何“匯集”的?
“銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)通過轉(zhuǎn)接功能,來實(shí)現(xiàn)銀行卡跨行跨地區(qū)聯(lián)網(wǎng)通用?!标愋裥琅e例說,消費(fèi)者在商場使用工商銀行信用卡刷卡購買一件商品,這筆交易的信息會首先傳送到銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接系統(tǒng),系統(tǒng)識別信息后,會向工商銀行下達(dá)扣款指令,接到工商銀行扣款成功的通知后,系統(tǒng)再將這一信息傳回商場。完成這樣一筆交易,時間是毫秒級的,速度之快讓消費(fèi)者幾乎感受不到。
“屏幕上那個‘100’的數(shù)字,就是銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接系統(tǒng)的成功率?!标愋裥勒f,平時人們刷卡購物、進(jìn)站乘車的流暢體驗(yàn),與這個系統(tǒng)的成功運(yùn)行息息相關(guān)。確保這個“信息收發(fā)員”高效工作,維護(hù)用戶支付安全,是銀聯(lián)信息總中心的重要工作。
做“經(jīng)濟(jì)瞭望塔”,洞察消費(fèi)新趨勢
個人交易數(shù)據(jù)在這里匯聚,搭起一座“瞭望塔”,幫助我們觀察消費(fèi)趨勢,捕捉消費(fèi)亮點(diǎn)。
“分析今年以來銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易的數(shù)據(jù),尤其是消費(fèi)的相關(guān)數(shù)據(jù),我們總結(jié)出兩個關(guān)鍵詞:增長和優(yōu)化?!敝袊y聯(lián)執(zhí)行副總裁涂曉軍說。
看增長——
今年一季度,我國統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展成效持續(xù)顯現(xiàn),GDP同比增長18.3。最終消費(fèi)支出對經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)率為63.4,拉動GDP增長11.6個百分點(diǎn),兩年平均拉動GDP增長2.5個百分點(diǎn),是經(jīng)濟(jì)增長的主引擎。
這一點(diǎn)在銀聯(lián)數(shù)據(jù)中得到了印證。涂曉軍介紹,一季度,銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易金額較去年同期增長30,長三角地區(qū)同比增幅超過40;3月份和清明節(jié)假期前一周,航空售票的消費(fèi)筆數(shù)同比增幅分別為70和90;“五一”假期期間,銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易金額達(dá)到1.91萬億元,較去年同期增長5.5。
看優(yōu)化——
“近年來我國消費(fèi)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級,消費(fèi)領(lǐng)域出現(xiàn)的新看點(diǎn)、新趨勢也表現(xiàn)在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)的變化中?!蓖繒攒娬f。
——線上經(jīng)濟(jì)拉動線上支付增長。疫情防控期間,生鮮電商、在線教育等線上經(jīng)濟(jì)增長較快。銀聯(lián)交易數(shù)據(jù)顯示,線上交易占比較以前增長兩倍以上,目前仍處于較高水平。
——服務(wù)消費(fèi)受歡迎程度明顯增加。近年來,我國居民在休閑娛樂、醫(yī)療保障等方面的消費(fèi)需求持續(xù)增長。銀聯(lián)交易數(shù)據(jù)顯示,今年一季度,休閑娛樂行業(yè)消費(fèi)金額占比較2019年同期增長20,較2018年同期增長1倍以上。“旅游市場尤其火爆。今年“五一”假期期間餐飲、住宿等消費(fèi)分別同比增長30、18.2。
——新型消費(fèi)發(fā)展不斷加快?!巴ㄟ^銀聯(lián)相關(guān)數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn),近期一些銷售智能產(chǎn)品的商戶交易金額較快增長,部分無人超市的銷售額也有所增加,這些變化都說明我國消費(fèi)出現(xiàn)了年輕化、品牌化、智能化的趨勢,新型消費(fèi)發(fā)展不斷加快?!蓖繒攒娬f。
“銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出的,是我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)、結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化的特點(diǎn)。這說明中國經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)中加固、穩(wěn)中向好的態(tài)勢是有基礎(chǔ)有條件的。同時通過這些數(shù)據(jù),也能分析、研判出未來進(jìn)一步擴(kuò)大消費(fèi)的發(fā)力點(diǎn)?!蓖繒攒娬f。
做“發(fā)展加速器”,更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
為了讓記者對數(shù)據(jù)變化的規(guī)律有更加直觀的感受,陳旭欣把記者拉到一臺電腦前?!斑@是最近一段時間居民購買火車票的情況?!彼钢聊簧弦粋€明顯的數(shù)據(jù)波峰說,由于4月中旬開始預(yù)售“五一”假期的火車票,用戶使用銀行卡付款購買車票后,銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的相關(guān)交易金額就會明顯增加。
“如果能進(jìn)一步呈現(xiàn)每天購票人數(shù),并且開放這一數(shù)據(jù),就可以更好地提醒大家避峰出行,指導(dǎo)餐飲、娛樂、住宿等行業(yè)做出預(yù)案、提高經(jīng)營效益。”記者感嘆。
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代,作為重要的生產(chǎn)要素,數(shù)據(jù)的價值受到社會廣泛重視。統(tǒng)計(jì)顯示,2020年我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到39.2萬億元,占GDP比重達(dá)38.6。涂曉軍介紹,近年來銀聯(lián)積極推進(jìn)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型,構(gòu)建“支付清算+信息科技”雙輪驅(qū)動的服務(wù)網(wǎng)絡(luò),更好地服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
比如,為提高服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效,很多商業(yè)銀行都推出了小微企業(yè)卡,該卡充分利用中國銀聯(lián)整合數(shù)據(jù)的功能,通過追蹤、分析小微企業(yè)消費(fèi)數(shù)據(jù),服務(wù)小微企業(yè)綜合授信、融資增信,為銀行識別客戶、管理風(fēng)險、融資信貸等提供支撐。
涂曉軍說,為進(jìn)一步挖掘數(shù)據(jù)價值,目前銀聯(lián)正在加快謀篇布局,打通“消費(fèi)—生產(chǎn)”數(shù)據(jù)鏈條,生成更多數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品,更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
做“安全守護(hù)者”,強(qiáng)化消費(fèi)者信息保護(hù)
數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代,如何平衡好數(shù)據(jù)應(yīng)用和安全保護(hù),已成為一個重要課題。
——要確保數(shù)據(jù)自身的安全。
目前,越來越多企業(yè)通過深入開展大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)應(yīng)用探索,實(shí)現(xiàn)交易處理與風(fēng)險防控等服務(wù)深度結(jié)合,為數(shù)據(jù)的處理與安全使用打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
——要維護(hù)好消費(fèi)者數(shù)據(jù)權(quán)益。
“今年,有一家商業(yè)銀行因數(shù)據(jù)安全管理較粗放、存在數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險等問題而被監(jiān)管部門處罰?!闭新?lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為,金融業(yè)屬于數(shù)據(jù)密集型和科技驅(qū)動型行業(yè),在逐步挖掘、釋放數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)價值方面具有天然優(yōu)勢,但必須做守法的企業(yè)公民,擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任,平衡好數(shù)據(jù)應(yīng)用和安全保護(hù)的問題,保護(hù)消費(fèi)者個人信息權(quán)益。
近日,備受關(guān)注的個人信息保護(hù)法草案進(jìn)入第二次審議?!霸谔幚韨€人信息方面,草案的二審稿與今年1月人民銀行發(fā)布的《征信業(yè)務(wù)管理辦法征求意見稿》所關(guān)注的內(nèi)容比較相似,均著眼于保護(hù)個人等信息主體的合法權(quán)益,堅(jiān)持‘最小’‘適當(dāng)’等原則,避免‘一次授權(quán)、無窮采集、無限使用’等行為?!倍m嫡f,建立健全數(shù)據(jù)法律法規(guī)、管理制度,建設(shè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則體系,對保護(hù)個人信息具有重要意義。同時,明確了權(quán)責(zé)邊界,也為企業(yè)良性開發(fā)、使用金融數(shù)據(jù)明晰方向和尺度,有利于金融數(shù)據(jù)更好發(fā)揮作用。相關(guān)采訪視頻請掃描二維碼觀看
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