（記者 孟凡霞 宋亦桐）2月21日，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》要求銀行業(yè)金融機構應當建立健全洗錢和恐怖融資風險管理體系，全面識別和評估自身面臨的洗錢和恐怖融資風險，采取與風險相適應的政策和程序。銀保監(jiān)會表示，將逐步在銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則中嵌入反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管要求，加強日常合規(guī)監(jiān)管。

《辦法》共五章五十五條，從完善銀行業(yè)金融機構內控制度、健全監(jiān)管機制、明確市場準入標準等方面，建立了銀保監(jiān)會銀行業(yè)反洗錢工作的基本框架。

銀保監(jiān)會要求，銀行業(yè)金融機構應當將洗錢和恐怖融資風險管理納入全面風險管理體系，將反洗錢和反恐怖融資要求嵌入合規(guī)管理、內部控制制度，確保洗錢和恐怖融資風險管理體系能夠全面覆蓋各項產品及服務。

銀保監(jiān)會相關負責人在答記者問時介紹，反洗錢、反恐怖融資工作是推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、維護經(jīng)濟社會安全穩(wěn)定的重要保障?！掇k法》從兩方面設置市場準入的反洗錢規(guī)則：一是為了從源頭上防止不法分子通過創(chuàng)設組織機構進行洗錢、恐怖融資活動，要求對股東、董事、高級管理人員進行犯罪背景調查以及對入股資金來源合法性進行審查；二是為了保證機構能夠有效執(zhí)行反洗錢制度，對銀行業(yè)金融機構提出反洗錢內控制度要求，以及對擬任董事、高級管理人員提出反洗錢知識能力的要求。

具體來看，《辦法》要求，銀行業(yè)金融機構應當建立組織架構健全、職責邊界清晰的洗錢和恐怖融資風險治理架構，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層、業(yè)務部門、反洗錢和反恐怖融資管理部門和內審部門等在洗錢和恐怖融資風險管理中的職責分工。銀行業(yè)金融機構的高級管理層應當承擔洗錢和恐怖融資風險管理的實施責任。應當任命或者授權一名高級管理人員牽頭負責洗錢和恐怖融資風險管理工作，其有權獨立開展工作。

在監(jiān)管層面，《辦法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當履行銀行業(yè)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管職責，加強反洗錢和反恐怖融資日常合規(guī)監(jiān)管，構建涵蓋事前、事中、事后的完整監(jiān)管鏈條。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的各省級派出機構應當于每年一季度末按照要求向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送上年度反洗錢和反恐怖融資工作報告，包括反洗錢和反恐怖融資市場準入工作審核情況、現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管情況、轄內銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資工作情況等。

銀保監(jiān)會表示，下一步，將根據(jù)工作需要制定細則，配套修改行政許可規(guī)章、規(guī)范性文件等，以便于各級監(jiān)管機構及銀行業(yè)金融機構貫徹落實。此外，銀保監(jiān)會將逐步在銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則中嵌入反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管要求，加強日常合規(guī)監(jiān)管，督促和指導銀行業(yè)金融機構建立健全反洗錢和反恐怖融資內控合規(guī)制度。

作者：孟凡霞 宋亦桐