做好風險控制才能走的更遠，對個人、企業(yè)均如此，特別是與金融緊密相關的行業(yè)，體現(xiàn)更加明顯。

獅橋集團（以下簡稱“獅橋”）是一家集商用車購車融資、物流貨運、油路保胎、置換交易全生命周期服務于一體的商用車智慧金融和服務平臺，也是市場上唯一一個在商用車全生命周期四個環(huán)節(jié)都提供金融服務的平臺。風控對于獅橋集團的意義和價值不言而喻。

為此，獅橋很早就建立了自己的風控模型，并于過去兩年，在百度智能云的助力下，實現(xiàn)再升級。新版“獅橋分3.0”大幅提升了模型的區(qū)分度，可實現(xiàn)更加精準的貸前風險識別，既可優(yōu)化在線信審流程、提高操作效率，還能提高對客戶風險的排查及把控能力。目前該模型已經完成線上部署交付，并在生產環(huán)境中開始發(fā)揮價值。

獅橋集團副總裁朱濤在接受采訪時表示，“獅橋能成長為市場上領先的商用車智慧服務平臺，對風控的重視和投入功不可沒，如今在百度先進AI技術和海量優(yōu)質數(shù)據(jù)的支撐下，風控模型更是上了一個新的臺階，我們對獅橋的未來充滿信心?！?/p>

重視風控，從未間斷

和乘用車不同，商用車全生命周期即便是養(yǎng)護環(huán)節(jié)也涉及大量資金。這可以解釋為什么獅橋會如此重視風控環(huán)節(jié)，一招不慎，就極易給業(yè)務開展埋下隱患。正是因為認識到這一點，從2012年獅橋成立伊始，就把風控做為企業(yè)發(fā)展的重中之重。

隨著全球數(shù)字化、智能化浪潮的來襲，獅橋內部也開啟了數(shù)字化轉型征程，2017年在完成第一階段金融、物流運輸?shù)牧鞒虜?shù)字化后，數(shù)字風控被提上日程，也足見其對風控的重視程度。

在數(shù)字風控項目中，獅橋利用不斷深耕商用車行業(yè)積累下來的內部數(shù)據(jù)、人行征信數(shù)據(jù)、第三方大數(shù)據(jù)、GPS數(shù)據(jù)等，圍繞貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)建立評分卡模型，能為每個客戶給出“獅橋分”，并匹配不同的授信政策。

有了以大數(shù)據(jù)為基礎的“獅橋分”模型后，獅橋服務的20000多家商用車經銷商以及分布在全國的2000多名銷售風控團隊，可直接通過線上APP發(fā)起對客戶“獅橋分”的查詢流程，線上報單、審批、放款，一站式完成。無論當時還是現(xiàn)在，在商用車這個領域，獅橋絕對算得上標桿。正是因為這一點，獅橋能夠為30余萬傳統(tǒng)信貸手段和數(shù)據(jù)無法覆蓋的司機車主提供金融支持。

數(shù)字風控，有效抵御風險

2019年，獅橋在數(shù)字風控方面有了新的挑戰(zhàn)。一方面，用于用戶畫像的數(shù)據(jù)缺口增大，國家對數(shù)據(jù)合規(guī)性的要求越來越高；另一方面，現(xiàn)有模型迭代速度較慢，平均一年迭代一次的速率已經跟不上企業(yè)發(fā)展的需要。兩方面因素導致用戶畫像精準度下降。

獅橋選擇百度智能云聯(lián)合建模平臺來應對風控挑戰(zhàn)，并成功升級“獅橋分3.0”。用朱濤的話說，“百度智能云能有效解決數(shù)據(jù)量不足，及來源合規(guī)性的問題。同時，聯(lián)合建模平臺強大、易用，完美解決了獅橋的困惑，這是很多其他廠商不具備的能力”。

采用百度智能云聯(lián)合建模后，在具體模型構建上，獅橋只需要三步：準備好相關建模數(shù)據(jù)，在安全隔離域環(huán)境進行數(shù)據(jù)安全“融合”；通過對模型算法、參數(shù)進行配置，提交模型訓練任務；訓練完畢后，查看模型訓練結果，對于符合預期的模型進行快速發(fā)布。模型成功發(fā)布后，自主快速接入服務，便可進行在線調用。

如今，憑借獅橋分3.0模型，獅橋的業(yè)務覆蓋能力更廣，壞賬率更低。相較獅橋分2.0，獅橋分3.0能幫助獅橋剔除掉0.5左右的“壞客戶”，每年減少損失達上千萬元。特別值得一提的是，今年疫情期間，在全新風控模型獅橋分3.0的助力下，獅橋能夠剔除掉惡意不良客戶，真正做到精準幫扶。

平臺業(yè)務模式，技術為先

在完成基本的流程數(shù)字化及風險控制后，獅橋的數(shù)字化進程步入了快車道，數(shù)字營銷是獅橋當下開展的重點工作之一。

如朱濤所說，獅橋一直走的是平臺業(yè)務模式，技術在其中發(fā)揮的作用非常關鍵，而百度恰恰是最看重技術的廠商之一，云計算、大數(shù)據(jù)、AI等技術在業(yè)內遙遙領先。正是雙方骨子里對技術高度重視并投入的理念，使得雙方合作非常愉快，配合高度默契。

未來，獅橋還將與百度智能云深化合作，繼續(xù)強化平臺核心優(yōu)勢，以平臺模式服務好司機、貨主、經銷商和銀行等金融機構四大類客戶群體。