房?jī)r(jià)100萬(wàn)首付3O萬(wàn)。那么剩下70萬(wàn)自然要跟銀行貸款，按照房貸基準(zhǔn)年利率4.90%計(jì)算，銀行有兩種貸款還款方式：等額本息和等額本金。等額本息是指借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。在達(dá)到還款期限一半之前，本金所占比例小、利息比例大，過(guò)了一半之后本金比例開始超過(guò)利息比例，所以每個(gè)月還的錢是一樣的，但是其中本金和利息的比例是有變化的。等額本金因?yàn)槊吭碌倪€款本金額固定，而利息越來(lái)越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少。它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個(gè)月的還款額最多 ，然后逐月減少，越還越少。

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由于兩種還款方式每月還款本金利息結(jié)構(gòu)不同，以及月還款錢數(shù)有所差別，等額本息需要支付的總利息是高于等額本金的；但如果是比較長(zhǎng)期的貸款，那么選擇等額本息方式還款會(huì)更為劃算。以下分別計(jì)算分期10年、20年、30年等額本息和等額本金還款方式所需支付的利息：分期10年等額本息：每個(gè)月要還7,390.42元，所需利息為186,850.12元。等額本金：首月要還8,691.67元，每月遞減23.82元，最后一個(gè)月還所需利息為172,929.17元。分期20年等額本息：每個(gè)月要還4,581.11元，所需利息為399,466.00元。等額本金：首月要還5,775.00元，每月遞減11.91元，最后一個(gè)月還所需利息為344,429.17元。分期30年等額本息：每個(gè)月要還7,390.42元，所需利息為186,850.12元。等額本金：首月要還8,691.67元，每月遞減23.82元，最后一個(gè)月還所需利息為172,929.17元。

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購(gòu)置稅也叫契稅，是購(gòu)房者在購(gòu)買房屋需要繳納的稅，購(gòu)買新房只需要繳納契稅，購(gòu)二手房需要繳納契稅、個(gè)稅、營(yíng)業(yè)稅。契稅的征收要求如下：1、首次購(gòu)普通住宅90平米以下：總價(jià)*1%；2、首次購(gòu)普通住宅90-144平米（套內(nèi)120）：總價(jià)*1.5%；3、144平米（套內(nèi)120）以上或非普通住宅或二套房以上：總價(jià)*3%；4、商業(yè)房或公司產(chǎn)權(quán)：總價(jià)*3%；5、2014年5月起，取消農(nóng)業(yè)戶口首購(gòu)90平米以下住房全免契稅政策。如果分期10年的按照等額本息的話每個(gè)月要還7562.20元，如果是等額本金的話首月要還8983.33元，然后逐月遞減26.25元。分期10年的話利息在207464，利率有所不同，可能會(huì)有兩三萬(wàn)的誤差。分期20年的話，貸款本金為：70萬(wàn)，按照5年期以上貸款基準(zhǔn)年利率 ：4.90%（年利率不變的情況下）等額本息還款，月還:4581.11總利息為399440元。

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中國(guó)房貸還款基本計(jì)算公式：30%(首付)+70%(貸款)=130%(按月還完貸款年限總款數(shù))。當(dāng)然這之間略有差數(shù)但均可忽略不計(jì)，動(dòng)者幾十萬(wàn)上百萬(wàn)，那么一兩萬(wàn)，兩三萬(wàn)當(dāng)然算不了什么。具體解釋一下這個(gè)公式，假定一套房現(xiàn)在總款是90萬(wàn)，買房者首付30%即首付30萬(wàn)，從銀行貸款60萬(wàn)，此貸款10年還清。當(dāng)買房者按月依銀行月還款數(shù)10年還完貸款后，這套房實(shí)際已成120萬(wàn)，也就說(shuō)買房者當(dāng)初所付的首付30萬(wàn)就是其貸款60萬(wàn)10年的利息。當(dāng)然利率有可能隨時(shí)發(fā)生變化，我們把其利率變化忽略不計(jì)。再換句話說(shuō)：作為銀行來(lái)說(shuō)實(shí)際上一次把貸款60萬(wàn)的利息一次性收上了，90萬(wàn)的房款你買房者一月一月一年一年慢慢地還去吧，當(dāng)房款還不上，房子抵押在銀行他家的，你看著辦。當(dāng)然貸款年限越長(zhǎng)，雖說(shuō)月還款壓力小，但你所付出貸款利息肯定會(huì)越多。如此簡(jiǎn)單，明白了沒(méi)？為什么中國(guó)當(dāng)年房貸初始是30%的首付。若果你不買房，可能你會(huì)越來(lái)越買不起房，假設(shè)租房住吧，租房也不便宜，最后可能錢房?jī)煽?。但從這些年來(lái)看，房貸利率雖說(shuō)高，但從房?jī)r(jià)上漲來(lái)看，其房?jī)r(jià)上漲收益率來(lái)著遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)房貸利率，這是不爭(zhēng)的實(shí)事。

來(lái)源：娛樂(lè)海華