保險調查是保險公司為防范風險的一種重要手段,每個保險公司都有自己的調查隊伍,調查模式也非常成熟。在購買保險的客戶里,有一些沒有保險意識的人會故意隱瞞病情,這種做法是不可取的,想知道保司是怎么調查你的嗎?

理賠調查都查什么

保險調查人員要收集、整理保險事故有關的材料,核實保險事故的真實性,辨別保險欺詐,保護誠實投保人的利益。所以為了避免保險欺詐,理賠調查既要核實事故真實性,也會調查既往病史。

保險公司的調查渠道

一般來講,保險公司主要是通過兩條途徑來獲知投保人的既往病史:

一是通過社?；蛘咝滦娃r(nóng)村合作醫(yī)療查詢就診記錄;二是其他商業(yè)保險公司的理賠記錄。其中前者是目前調查的主要渠道。

1、通過身份證號查詢就診記錄

因為我國醫(yī)療記錄共享機制還不是很完善,所以保險公司目前主要是調查社會保障,因此社保和新農(nóng)合的醫(yī)療記錄是調查的重中之重。

2、內地商業(yè)保險理賠記錄

部分保險公司之間有合作關系,便可互通有無,但由于合作關系網(wǎng)絡目前還并不是非常完善,建立健全起來比較費時費力,暫時并不是主流方式。不過在未來,這一方式會越來越普遍。

投保人注意事項

1、不要將社?？ń枧c他人

它像身份證一樣,可以作為個人身份識別的憑證之一。那么社?？ɡ锏脑\療記錄便可認為是其持有人的既往病史依據(jù)。

保險公司對于混用社保卡的處理方式較為嚴格,部分保險公司一律拒?；蛘邔⒈巫鲝U,例如香港保誠;另有部分保險公司允許在投保人在投保時進行體檢,以確定投保人具體健康狀況。

謹記,自己的醫(yī)?？ú灰唤o別人!

2、全面申報既往病史

大家不僅要認清楚對于如實進行疾病申報的重要性,還要注意掌握正確的操作方法。這里需要再次強調的是:

只要是在自己名下的,無論是自己的還是他人借用的既往疾病記錄,都要申報;對于自己無法確定是否要申報的疾病,一定要找專業(yè)的保險顧問進行把關。

什么樣的人會被嚴查

同樣是理賠調查,也會有保單會進行更認真全面的調查。保險公司會根據(jù)理賠金額的大小、理賠申請的時間(出險時間和報案時間相隔太久)、騙保的可能性(投保日期和出險日期相隔太近)、來決定是否嚴格調查。

剛投保時怎么不查?

很多人會覺得,保險公司收錢的時候不調查,等我要理賠了你跑來調查我病史。

大家購買保險畢竟買的多,出險的少,如果對每個投保人都做保前調查,最起碼把他的生活區(qū)域、工作單位附近醫(yī)院、大型體檢機構、能查到健康情況都查一遍。

還要查家庭財務情況、有沒有巨額外債、是否有不良行為記錄等,進行“地毯式“搜索,工作量巨大,人力成本非常高。這個成本還是會攤到保費里的,保費價格還要進一步增加。

所以,保險公司只會針對部分保單進行重點調查、隨機抽查。重點調查的對象是高保額,保額和財產(chǎn)狀況不匹配,健康告知有異常等情況。

其實說到底,對于我們消費者來說,只要在投保時如實告知,就可以在投保前盡量避免理賠糾紛的發(fā)生,保險調查對誠實的投保人沒有影響。