貫穿2020年全年的新冠肺炎疫情,讓保險行業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)了巨大變革。受這場疫情影響,人們的健康保障意識被加速喚醒,傳統(tǒng)險企擁抱科技和互聯(lián)網(wǎng),推動科技化、線上化轉(zhuǎn)型,進一步促進保險消費和服務(wù)向互聯(lián)網(wǎng)靠攏。

銀保監(jiān)會此前披露的數(shù)據(jù)顯示,截至2020年上半年,互聯(lián)網(wǎng)人身險保費收入同比增長12.2,互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險公司保費收入同比增長44.2。而在12月14日,隨著互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管大法的最終落地,千億互聯(lián)網(wǎng)保險市場正式度過監(jiān)管的真空,進入到一個全新的發(fā)展時期。

作為天豐保險經(jīng)紀旗下的自營互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)平臺,小水花保險的持牌、合規(guī)化運營恰迎了當下的行業(yè)發(fā)展趨勢。站在消費者的角度,小水花保險將買保險可能遇到的各種問題進行搜集和整理,并在此基礎(chǔ)上成立了一套集合保險知識科普、投保指導(dǎo)、理賠協(xié)助等服務(wù)為一體的閉環(huán)服務(wù)模式。

疫情影響下風險意識覺醒

2020年可謂是充滿挑戰(zhàn)的一年,一場新冠肺炎疫情促使人們的風險意識逐步上升,并對保險的需求不斷增加。

南方城市智庫、廣東省保險行業(yè)協(xié)會、中國平安等此前聯(lián)合對廣東省保險消費市場發(fā)起調(diào)研并發(fā)布的《疫情后廣東省保險消費調(diào)研報告》顯示,新冠肺炎疫情一定程度上改變了消費者對保險的認知和需求。高達88.3的受訪者表示“認識到了保險的重要性”;65.38的受訪者愿意加大保險投入,提升個人和家庭保障。

而近年來,在自媒體發(fā)展火爆的背景下,優(yōu)質(zhì)的保險科普內(nèi)容、知識答疑內(nèi)容成了消費者認識保險的一種重要方式。保險企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)等新媒體向消費者提供保險信息,例如利用公眾號推送,短視頻推送等,將最新的保險信息及優(yōu)惠活動及時推送給消費者,然后通過消費者的反饋,主動提供綜合性保險服務(wù)。

以小水花保險為例,其近兩年不斷通過公眾號、短視頻等將保險知識傳遞給了更多的人群。截止目前,其依托公眾號已經(jīng)輸出了各種類型科普文章超200篇,通過抖音APP、西瓜視頻、快手等短視頻平臺持續(xù)輸出上百條科普視頻。

在提供科學(xué)保險知識普及教育的同時,小水花保險還堅持與用戶進行有效互動,幫助用戶解決在保險購買過程中遇到的難題,為用戶答疑解惑。

沉淀打造全流程閉環(huán)服務(wù)

相比傳統(tǒng)保險推銷的方式,互聯(lián)網(wǎng)保險讓客戶能自主選擇產(chǎn)品。但全國180余家保險公司推出了超過10000款保險產(chǎn)品,消費者靠自己有限的保險知識想選到好產(chǎn)品簡直如大海撈針。

而且,每個消費者都有自己獨特的情況和需求,如何花最少的錢配置最適合自己的保險,成了消費者購買保險過程中的一大門檻。

為了解決用戶遇到的選品難、投保難、理賠難等痛點,小水花保險始終站在第三方中立角度,結(jié)合先進的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及豐富的運營經(jīng)驗,為用戶提供智能風險測評、健康分析、個性化方案定制和保單診斷等服務(wù),并由此形成了一套專業(yè)的投保協(xié)助服務(wù)模式,全方位切實解決用戶的保險需求。

為了滿足不同用戶的服務(wù)需求,小水花保險還通過前期搜集的大量用戶需求和建議,針對多年來對用戶服務(wù)數(shù)據(jù)的深入分析,建立了完善的會員體系,將服務(wù)的等級分成了青銅、白銀、黃金、鉆石4檔。

根據(jù)不同的等級,用戶可以享受在線問診、電話醫(yī)生、重疾通道、救援服務(wù)、預(yù)約掛號、線下購藥等不同服務(wù)。這不僅方便用戶日常咨詢與就醫(yī)指導(dǎo)、安排,也體現(xiàn)出小水花保險對用戶體驗更細致、更全面的追求。

破解理賠痛點解決 核心問題

實際上,在保險銷售鏈條里,除了投保難題外,消費者擔心的還有理賠問題。

眾所周知,理賠是用戶購買保險時最難預(yù)見到也是最核心的痛點所在。由于部分消費者投保時沒有做到嚴格的健康告知、銷售人員違規(guī)夸大了功能和理賠范圍、產(chǎn)品復(fù)雜性導(dǎo)致的條款理解偏差等原因,給消費者的理賠造成一定困難。

如何避開理賠道路上的“坑”成為消費者關(guān)注的重點。

互聯(lián)網(wǎng)保險憑借線上營銷優(yōu)勢,滿足消費者多樣性的保障需求,并幫助好消費者解決好理賠問題,也已成為互聯(lián)網(wǎng)保險平臺實現(xiàn)更高價值的共同追求。

就小水花保險的服務(wù)模式來看,前期的風險測評、一對一個性化定制、協(xié)助投保等流程在一定程度上已經(jīng)避開部分理賠中會遇到的問題。而且,在后期的服務(wù)中,小水花保險的理賠協(xié)助也會提供專業(yè)的法律援助,為用戶理賠提供合法的權(quán)益保障渠道。

秉持“保障用戶三代人”的服務(wù)理念,小水花保險也在不斷打磨提升自身的服務(wù)水平。小水花保險負責人表示,我們希望通過互聯(lián)網(wǎng)將保險更透明、更直觀的展現(xiàn)給身邊的人。用微薄的力量,掀起保險行業(yè)的一點小水花,讓我們和我們身邊的人都能擁抱那個美好的未來。