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剛剛過(guò)去的2017年被喻為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的“監(jiān)管元年”,這一年,在強(qiáng)監(jiān)管的主基調(diào)下,監(jiān)管部門(mén)相繼出臺(tái)政策,引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融回歸“普惠”本源。源于此,2018年將成為考核各平臺(tái)工作是否合規(guī)的“備案年”。隨著《關(guān)于做好p2p網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治驗(yàn)收工作的通知》等一系列政策發(fā)布,各地須在2018年6月底前全部完成備案,這意味著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一旦沒(méi)達(dá)到合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)將被淘汰出局。
從各地公布的驗(yàn)收細(xì)則來(lái)看,對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)整改要求非常詳細(xì),要“合規(guī)”達(dá)標(biāo),需要在100多項(xiàng)指標(biāo)方面符合要求。比較受關(guān)注的包括標(biāo)的限額標(biāo)準(zhǔn)、期限是否錯(cuò)配、是否自融、信息披露是否完整等。
“備案年”的到來(lái)促使網(wǎng)絡(luò)借貸合規(guī)進(jìn)程不斷提速。事實(shí)上,合規(guī)可以看做是網(wǎng)貸行業(yè)的階段性目標(biāo),標(biāo)志著行業(yè)從初生到成熟階段的過(guò)渡。而在金融行業(yè),風(fēng)控向來(lái)是重點(diǎn),金融科技作為傳統(tǒng)金融的創(chuàng)新模式,也不例外。
“風(fēng)控可以說(shuō)是始終貫穿網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展各個(gè)階段的核心點(diǎn),”玖富負(fù)責(zé)人表示,“風(fēng)控代表著一個(gè)平臺(tái)的根本,只有風(fēng)控過(guò)硬的合規(guī)平臺(tái)才能在市場(chǎng)中得到長(zhǎng)期發(fā)展,才能保障投資者的利益不受損失?!?/P>
作為一家積極響應(yīng)監(jiān)管政策的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)平臺(tái),玖富普惠成立至今,一直堅(jiān)持小額普惠原則:一方面立足消費(fèi)場(chǎng)景,服務(wù)大眾,解決他們迫切的融資需求;另一方面通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新和風(fēng)控流程創(chuàng)新,強(qiáng)化風(fēng)控。一方面,加強(qiáng)風(fēng)控流程的事前、事中管理,以人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ),通過(guò)“火眼分”和“彩虹評(píng)級(jí)”,對(duì)用戶信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行快速、全面評(píng)估。
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及促使大數(shù)據(jù)、人工智能的落地不斷加速,前沿技術(shù)在風(fēng)控中也發(fā)揮了越來(lái)越大的作用。玖富普惠在風(fēng)控技術(shù)領(lǐng)域也不斷探索,自主研發(fā)的火眼分風(fēng)控體系,可以在3分鐘內(nèi)完成信息收集和實(shí)時(shí)決策,在每一次信用評(píng)估時(shí)應(yīng)用15數(shù)據(jù)源,收集并評(píng)判1000維度的信息分析。模型與系統(tǒng)迭代加速,靜態(tài)模型演變?yōu)閯?dòng)態(tài)模型,加入更多的變量,并融合了生物學(xué)和心理學(xué)信息。
覆蓋衣食住行用多元場(chǎng)景,讓玖富普惠基于具體消費(fèi)場(chǎng)景獲取了更多的判斷標(biāo)準(zhǔn)和行為數(shù)據(jù)?;诖髷?shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)制,能有效控制和調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)反饋閉環(huán)。在此基礎(chǔ)上,玖富集團(tuán)還打造了特有的壞賬預(yù)測(cè)矩陣——“彩虹評(píng)級(jí)”,預(yù)測(cè)一些較為可能發(fā)生的逾期行為?!盎鹧邸憋L(fēng)控系統(tǒng)還具備了自動(dòng)化調(diào)整功能,具有處理高效、風(fēng)險(xiǎn)可控、成本低等特點(diǎn),可以提前判斷用戶可能的逾期表現(xiàn),并有更多的時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。
此外,玖富普惠還前置風(fēng)險(xiǎn)管理工作,引入在線仲裁機(jī)制。用戶在申請(qǐng)分期等服務(wù)時(shí),需簽署同意先予仲裁的條款,也就是說(shuō)同意發(fā)生逾期后提請(qǐng)仲裁機(jī)構(gòu)裁決。仲裁屬于一裁終局,平臺(tái)可根據(jù)仲裁裁決書(shū)申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行。在線仲裁的引入,對(duì)于新增業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)進(jìn)入端口設(shè)立防火墻功能,前置源頭控制逾期風(fēng)險(xiǎn)。
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