基于該全景圖可以發(fā)現(xiàn)，金融業(yè)務風險背后是有一大群不為所知的群體，彼此分工明確，每一環(huán)節(jié)都有不同的牟利方式，形成了一個的流水線作業(yè)式的風險欺詐體系。其中，信息組負責為欺詐分子提供身份證、賬號、手機號、卡號等信息，為風險欺詐團伙提供各類偽造資料;技術(shù)組主要提供惡意爬蟲、接碼平臺、POS機程序、逆向破解工具，為風險欺詐團伙提供各類工具;營銷組包含商戶、信貸員、辦卡機構(gòu)、信用卡業(yè)務員等，為風險欺詐招募“客戶”;政策組有大多是內(nèi)部人員，包含貸中團隊、催收團隊、初審團隊和數(shù)據(jù)庫運維人員等，幫助風險欺詐團伙繞過或騙過審核等業(yè)務流程。

金融業(yè)務風險手段很多，包括但不限于有騙貸、信用卡偽造、多頭借貸、信用惡化、商戶欺詐、洗錢、薅羊毛、盜卡盜刷、盜用申貸、團伙騙貸、信息泄露、變造交易、山寨App、釣魚網(wǎng)站等。通過不同方式和渠道攻擊或繞過風控防護，從而達到入侵賬號體系、獲客體系、交易體系、信用卡體系、信貸體系以及運營體系，造成資金損失、用戶福利被搶、資金被挪用等各種后果。

數(shù)字化讓金融具有技術(shù)性、規(guī)模性、傳染性和隱蔽性等特點，這使得風險愈加復雜多樣，在監(jiān)督管理、安全保證和客戶隱私保護以及糾紛處理等方面都有很大的挑戰(zhàn)，由此對金融風險防控提出了更高需求。

據(jù)了解，頂象風控系統(tǒng)5.0擁有“3+3+2”的技術(shù)能力充分滿足《網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全通用規(guī)范》《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》中全流程風險管控、實時反欺詐和智能模型建設(shè)等要求，為金融機構(gòu)提供技術(shù)全鏈路、業(yè)務全流程的風控體系，提升安全防護能力，保障資金安全。