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前言:全球在2010年正式進(jìn)入ZB時(shí)代。IDC預(yù)測(cè),到2020年,全球?qū)⒖偣矒碛?0ZB的數(shù)據(jù)量。今年10月,國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》,指出要積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融,推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),鼓勵(lì)商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái),為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。
11月16日,由中國供應(yīng)鏈金融服務(wù)聯(lián)盟主辦的“第五屆中國供應(yīng)鏈金融服務(wù)聯(lián)盟年會(huì)暨2017供應(yīng)鏈金融科技發(fā)展峰會(huì)”在天津召開。譽(yù)存科技大數(shù)據(jù)風(fēng)控高級(jí)顧問徐青受邀出席論壇,并發(fā)表題為《基于復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)的大數(shù)據(jù)技術(shù)助力供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系升級(jí)》的主旨演講。
中國企業(yè)大數(shù)據(jù)現(xiàn)狀及應(yīng)用適配性
處理數(shù)據(jù)的效率就是企業(yè)的生命。徐青首先回顧了一下當(dāng)前中國企業(yè)大數(shù)據(jù)發(fā)展現(xiàn)狀,列舉了大數(shù)據(jù)在眾多行業(yè)的應(yīng)用。他說:“中國企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)中心數(shù)據(jù)存儲(chǔ)量正以幾何倍數(shù)增長,特別是非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的增長更是驚人。數(shù)據(jù)類型也不局限于單一文本形式,更多訂單、日志、音頻、視頻等結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)出現(xiàn)。如何迅速‘提純’是大數(shù)據(jù)亟待解決的根本問題?!?/P>
同時(shí),各行業(yè)對(duì)大數(shù)據(jù)的關(guān)注度和實(shí)踐應(yīng)用也在不斷提高,特別是金融、互聯(lián)網(wǎng)、電信、流通、醫(yī)療、制造業(yè)等幾大行業(yè)領(lǐng)域。這其中又以互聯(lián)網(wǎng)(電子商務(wù))、制造業(yè)與大數(shù)據(jù)技術(shù)的契合度最高,具有極強(qiáng)的應(yīng)用可能性。
供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)衍生背景
當(dāng)前,中國經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入深度調(diào)整期,實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨互聯(lián)網(wǎng)與新常態(tài)的雙面夾擊,實(shí)體制造業(yè)面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)陣痛。在市場(chǎng)競(jìng)爭日益激烈的當(dāng)下,賒銷已成為交易的主流方式,處于供應(yīng)鏈中上游的企業(yè),很難通過傳統(tǒng)的信貸方式獲得銀行的資金支持,而資金短缺又會(huì)直接導(dǎo)致后續(xù)環(huán)節(jié)的停滯。
一榮俱榮,一損俱損。
"供應(yīng)鏈融資"系列金融產(chǎn)品便應(yīng)運(yùn)而生。
事實(shí)上,供應(yīng)鏈金融作為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的最佳服務(wù)模式,在為實(shí)體注入新鮮“血液”的同時(shí),也催生著新的風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)于這一點(diǎn),徐青在演講中也提到:“供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)其實(shí)也是一種債務(wù)融資。既然是一種綜合性的金融產(chǎn)品,那么其關(guān)鍵就是風(fēng)控,因?yàn)轱L(fēng)控是一切金融服務(wù)的核心?!?/P>
供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)控邏輯
供應(yīng)鏈金融作為一項(xiàng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù),與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)相比其最大的差別在于,它是利用供應(yīng)鏈中的核心企業(yè),第三方物流企業(yè)的資信能力來緩解金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)的信息不對(duì)稱,解決中小企業(yè)融資、抵押、擔(dān)保等資源匱乏問題。在整個(gè)鏈條里,核心企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)是主要的風(fēng)險(xiǎn)源,做好它的風(fēng)控非常重要。
而提到風(fēng)控,就不能脫離火遍全球的大數(shù)據(jù)。
供應(yīng)鏈金融是產(chǎn)業(yè)模式升級(jí)的自然演化,具有深厚的行業(yè)根基,兼?zhèn)浣鹑诘谋l(fā)力與產(chǎn)業(yè)的持久性。而大數(shù)據(jù)風(fēng)控則可以進(jìn)一步促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體產(chǎn)業(yè)的合作。
徐青以整車制造業(yè)為例,分享了如何用大數(shù)據(jù)技術(shù)解決制造商供應(yīng)鏈金融風(fēng)控難題。
基于中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)是目前供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)所迫切需要解決的痛點(diǎn),而解決中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)問題首先必須做好風(fēng)險(xiǎn)量化體系。
通過譽(yù)存科技大數(shù)據(jù)風(fēng)控工具,核心企業(yè)平臺(tái)方可以把上游的原材料商,中游的整車制造廠,下游的經(jīng)銷商、客戶進(jìn)行多數(shù)據(jù)、多維度的綜合信用管理。通過反欺詐風(fēng)險(xiǎn)掃描、風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)模型、經(jīng)營指標(biāo)分析等,提供整個(gè)供應(yīng)鏈企業(yè)的畫像,從而為整個(gè)產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)量化提供決策的依據(jù)。
基于復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控新模式
一切系統(tǒng)的核心邏輯結(jié)構(gòu),都是網(wǎng)絡(luò);復(fù)雜系統(tǒng)的結(jié)構(gòu),就是復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)。包括支撐供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的所有基礎(chǔ)設(shè)施在內(nèi)。
譽(yù)存科技自主研發(fā)的星象風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái),基于復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控新模式。一鍵掃描主體企業(yè)和關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)疑點(diǎn),自動(dòng)識(shí)別,保障風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)預(yù)警。從企業(yè)畫像、風(fēng)險(xiǎn)掃描、行為監(jiān)控、深度分析及智能預(yù)測(cè)等多個(gè)維度,串聯(lián)供應(yīng)鏈金融服務(wù)流程中不同時(shí)間節(jié)點(diǎn),高效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和反欺詐,實(shí)現(xiàn)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值。
最后,徐青表示,譽(yù)存科技的這套大數(shù)據(jù)風(fēng)控工具已經(jīng)逐漸被主流銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所認(rèn)可,服務(wù)對(duì)象涵蓋中國建設(shè)銀行、中國銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、重慶銀行、富民銀行……
但大數(shù)據(jù)風(fēng)控不單單只能服務(wù)于銀行,它的應(yīng)用場(chǎng)景是十分廣泛的,適用于所有類金融企業(yè)用戶。從產(chǎn)業(yè)中來,到金融中去。讓數(shù)據(jù)產(chǎn)生偉大價(jià)值!行業(yè)再無邊界。
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