繼首屆數(shù)字中國峰會之后，福州又迎來了一場數(shù)字經(jīng)濟(jì)大討論，而這次的主角變成了人們"最熟悉的陌生人"：小商小販?，F(xiàn)在，他們有了一個新名字"碼商"，即用二維碼做生意的線下小微經(jīng)營者。

10月28日至30日，福州市政府聯(lián)合支付寶主辦了首屆天下碼商大會。會上，螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟宣布，助力線下小微經(jīng)營者數(shù)字化經(jīng)營的"天下碼商成長計劃"將全面升級：未來支付寶將為1億小微經(jīng)營者提供數(shù)字化經(jīng)營工具；2018年底前多收多保要覆蓋5000萬碼商，為碼商實際報銷門診看病費用超過5億元；網(wǎng)商銀行的貸款服務(wù)三年內(nèi)要服務(wù)3000萬小微企業(yè)和個體經(jīng)營者。

在天下碼商大會現(xiàn)場的一項調(diào)研數(shù)據(jù)表明小微經(jīng)營者們對未來生意充滿信心：近七成的碼商認(rèn)為自己"明年會比今年賺更多"。

（圖說：在全國首屆天下碼商大會上，支付寶宣布升級碼商成長計劃，將為1億小微經(jīng)營者提供數(shù)字化經(jīng)營工具）

近億小微商家上"碼" 背后的意義遠(yuǎn)不止支付

福州市相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，"2017年底，福州90%以上的實體店將有望全部支持移動支付"。時隔一年，如今的福州無論是遍布街邊的店鋪里、還是川流城市的出租車上，市民都可以輕松掃碼完成支付，本地碼商群體相比去年也擴(kuò)大了4倍。

方便消費者、避免假鈔、記賬方便，這些都是移動支付明顯的優(yōu)勢，但"碼商"的精髓不只是收錢便利，線下的小微經(jīng)營者借由二維碼實現(xiàn)了數(shù)字化經(jīng)營，從而獲得營銷、貸款、理財、保險、賒賬進(jìn)貨、經(jīng)營分析等多維金融科技服務(wù)。

今年5月，支付寶聯(lián)合生態(tài)伙伴推出了"碼商成長計劃"，為線下近一億碼商提供"保障"和"成長"兩大方便助力：碼商可以通過"多收多貸"獲得網(wǎng)商銀行等金融機(jī)構(gòu)提供的貸款；通過"多收多賒"享受到一站式進(jìn)貨服務(wù)并有機(jī)會賒購；此外，碼商還可以在支付寶"商家服務(wù)"通里過商家信用獲得免押服務(wù)，在生意經(jīng)上了解經(jīng)營知識；多收多保、"你敢收，我敢賠"計劃則立足于降低碼商的生活和經(jīng)營風(fēng)險，解決后顧之憂。

房租、水電、進(jìn)貨資金周轉(zhuǎn)難，是困擾武漢碼商段思飛的經(jīng)營難題，今年春節(jié)，她發(fā)現(xiàn)開店一年多的經(jīng)營流水，讓她在支付寶上的"多收多貸"有了不少貸款額度，試著申請借了2萬，提交申請后一秒就到賬了。段思飛說："多收多貸不只解了燃眉之急，更讓我學(xué)會了有意識地經(jīng)營規(guī)劃"。

類似段思飛這樣的變化也發(fā)生在全國數(shù)千萬碼商身上。支付寶最新數(shù)據(jù)顯示：一年時間內(nèi)，已經(jīng)超過300萬碼商通過"多收多貸"獲得貸款，用于擴(kuò)大經(jīng)營；700多萬碼商通過支付寶"商家服務(wù)"直接進(jìn)貨；"多收多保"服務(wù)為碼商提供免費的門診費用報銷金，已經(jīng)覆蓋數(shù)千萬碼商，平均每天有2萬碼商在支付寶上申請門診報銷金。

（圖說：10月28日-30日，第一屆天下碼商大會正在福州朱紫坊舉辦，熱鬧集市吸引了大量市民前往游逛）

近七成碼商認(rèn)為明年會更好

2003年，中國出現(xiàn)了"網(wǎng)商"群體，而2018年，由于移動支付的普及和金融科技的發(fā)展，而成為了"碼商"崛起的元年。根據(jù)《碼商：2018中國小微商家發(fā)展報告》顯示，

超過40%的店鋪營業(yè)時間超過12小時，過半實現(xiàn)月營業(yè)額3萬以上，勤勞致富是他們身上的典型標(biāo)簽，但與此同時，近半數(shù)碼商異地經(jīng)營，還面臨著看病就醫(yī)等難題。

在碼商大會上，井賢棟表示，支付寶和螞蟻金服用科技要為小微經(jīng)營者搭建一座橋梁，助力他們盡快搭上數(shù)字化快車。他將一張二維碼稱做橋梁，通過這張小小二維碼，小微經(jīng)營者可以接受到n種服務(wù)。

這些服務(wù)包括支付寶將為1億小微經(jīng)營者提供系列數(shù)字化經(jīng)營工具，實現(xiàn)"一本帳、一盤貨、一群客"，即"門店數(shù)字化"、"數(shù)字化供應(yīng)鏈"、"數(shù)字化用戶運營"。

他希望為碼商群體帶來實實在在的收益和幫助，今年年底前多收多保要覆蓋5000萬碼商，為碼商實際報銷門診看病費用超過5億元；網(wǎng)商銀行三年內(nèi)要服務(wù)3000萬小微企業(yè)和個體經(jīng)營者，并且貸款平均利率在2017年已經(jīng)整體下降一個百分點的基礎(chǔ)上爭取繼續(xù)下調(diào)。

除此之外，螞蟻金服還將聯(lián)合100位企業(yè)創(chuàng)始人，為1000萬小微商家定制100堂經(jīng)營成長課程。

"數(shù)字中國建設(shè)不能少了小微經(jīng)營者，他們是數(shù)字經(jīng)濟(jì)重要的參與者、共建者！他們可以讓城市生活更美好、讓老百姓更有幸福感，這個群體是中國經(jīng)濟(jì)的明日之星、活力之源，他們需要被關(guān)注、尊重和支持"，井賢棟表示。

各方的助力讓小微商家信心倍增。根據(jù)大會現(xiàn)場的數(shù)據(jù)調(diào)研顯示，68%的碼商認(rèn)為明年會比今年賺更多，31%的碼商計劃在一年內(nèi)擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，25%的外地碼商計劃五年內(nèi)在經(jīng)營所在的城市買房。他們認(rèn)為擅用新工具、善于抓住年輕客群是經(jīng)營的"制勝法寶"，現(xiàn)場的碼商集市也最能體現(xiàn)這一特點，他們中有抖音網(wǎng)紅碼商麗江石榴哥、也有因為手藝而上熱門節(jié)目《人生一串》的燒烤店主阿龍。

"數(shù)字中國"少不了碼商 科技服務(wù)小微創(chuàng)新機(jī)遇多

今年5月，在華盛頓召開的世界銀行大會上，井賢棟曾向全世界分享了中國的"碼商"如何通過一張二維碼獲得數(shù)字時代的金融服務(wù)，獲世界銀行行長金墉評價"科技推進(jìn)普惠金融的典范"，稱其真正改寫了行業(yè)格局。

一張小小的二維碼背后，也有著諸多的暖科技。例如支付寶上的"多收多保"現(xiàn)在已經(jīng)實現(xiàn)了2分鐘申請，1秒鐘審核，2小時到賬。在上線7個月的時間里，依靠20多人的團(tuán)隊，服務(wù)了數(shù)千萬的碼商。目前AI技術(shù)在多收多保的貢獻(xiàn)度已達(dá)50%以上。而區(qū)塊鏈理賠技術(shù)的加持，將審核時間縮短至1秒內(nèi)，大大提升了服務(wù)碼商群體的效率。

在中國數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，除了工業(yè)、新零售等，也包括碼商這個龐大的群體。行業(yè)專家分析認(rèn)為，碼商群體的出現(xiàn)，是互聯(lián)網(wǎng)與商業(yè)結(jié)合的最后一塊版圖，也是在貸款、保險等多領(lǐng)域待挖掘的商業(yè)藍(lán)海，在服務(wù)碼商中蘊藏著大量創(chuàng)新機(jī)會。