經(jīng)濟是肌體，金融是血脈。如何讓金融血脈流動更加順暢有力高效?數(shù)字化是關(guān)鍵引擎。今年是“十四五”開局之年，“十四五”規(guī)劃建議指出：發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，推進數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，推動數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。對于金融業(yè)，要求構(gòu)建金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制，提升金融科技水平，增強金融普惠性，并圈定了金融安全、金融創(chuàng)新等未來金融業(yè)發(fā)展的重點。

在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、提質(zhì)增效的關(guān)鍵期，多變的市場環(huán)境倒逼中國金融業(yè)數(shù)字化進程提速。全球經(jīng)濟遭遇新冠肺炎疫情沖擊，國內(nèi)宏觀經(jīng)濟減速，新興客群趨向年輕化、多元化，線上化、場景化，金融機構(gòu)原本的業(yè)務(wù)模式、商業(yè)模式亟待革新，渠道、客群、產(chǎn)品、服務(wù)、組織架構(gòu)面臨重重考驗，局部的、單一環(huán)節(jié)的數(shù)字化改造，已經(jīng)難以應(yīng)對全面挑戰(zhàn)。

數(shù)禾科技CEO徐志剛表示，金融服務(wù)的最優(yōu)解是市場導向的、動態(tài)變化的、連接共創(chuàng)的，而實現(xiàn)這一目標的過程就是全面數(shù)字化。

“維納計劃”以變應(yīng)變求出最優(yōu)解

正如控制論創(chuàng)立者諾伯特·維納所說：“一個自動控制系統(tǒng)必須根據(jù)周圍環(huán)境的變化，自己調(diào)整自己的運動，具有一定的靈活性和適應(yīng)性?！闭嬲闹悄芑枰龅揭宰儜?yīng)變，數(shù)禾科技研發(fā)出的“維納計劃”——自動化匹配資金解決方案，直指互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)存在的三大痛點——資金實時配置需人工24小時值守手動調(diào)配，人工計算難以求得資金成本最優(yōu)解，突發(fā)性問題難以第一時間預(yù)警應(yīng)對，以智能化手段實現(xiàn)資金成本最低，放款成功率最高的效果。

維納計劃具體包含三大系統(tǒng)，首先是路由決策系統(tǒng)，負責為用戶匹配最適合的資金方，單個資金方出現(xiàn)異常時由系統(tǒng)根據(jù)策略自動路由至另一個匹配的資金方，避免用戶因放款失敗而產(chǎn)生的等待時間;第二個是資金排期系統(tǒng)，利用算法優(yōu)先選擇資金成本最低，放款成功率最高的資金方，形成資金排期最優(yōu)解，并根據(jù)歷史數(shù)據(jù)預(yù)估當日、當月、當季資金使用趨勢，實現(xiàn)用戶成本和運營成本雙降;第三個是監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)，構(gòu)成一條全鏈路的數(shù)據(jù)監(jiān)控體系，服務(wù)資金排期及路由決策系統(tǒng)，進行異常預(yù)警、實時熔斷、實時策略切換等即時處理，確保用戶體驗的順暢;

數(shù)禾科技團隊從2019年12月提出初步創(chuàng)意，再到2020年9月進行真實環(huán)境灰度測試，實踐證明該系統(tǒng)方案可以實現(xiàn)五大效果：

一是資金成本最優(yōu)匹配。根據(jù)實時數(shù)據(jù)指標，實現(xiàn)自動化匹配資金成本最低，放款成功率最高的資金排期，并每個小時自動更新調(diào)整。

二是資金使用效率提升。對交易量過高、資金消耗過快等異常場景，實現(xiàn)各資金方放款金額自助熔斷及頭寸調(diào)整與排期。

三是合作機構(gòu)靈活配置：對單合作機構(gòu)，實現(xiàn)以金融產(chǎn)品維度進行資金使用的最大值與最小值配置功能。

四是異常數(shù)據(jù)監(jiān)控預(yù)警：對積壓金額，放款時效等重點指標超過閥值，通過釘釘、郵件、電話等多形式進行實時告警。

五是人力釋放及自動化：對原有人工手動操作的流程及判定環(huán)節(jié)，實現(xiàn)實時全自動的系統(tǒng)替代。

烏卡時代系統(tǒng)管理需要更智能

數(shù)禾科技的維納計劃，向業(yè)界展示了金融科技深度應(yīng)用下，金融服務(wù)能力顯著提升的巨大潛能。當前，金融機構(gòu)依靠金融科技轉(zhuǎn)型發(fā)展的需求更為迫切。更多市場主體正從不同維度進場，客戶選擇更多，金融服務(wù)競爭加劇;經(jīng)濟波動加劇，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化，風險敞口考驗風控能力。央行《金融科技Fin Tech發(fā)展規(guī)劃2019-2021》要求，引導金融機構(gòu)加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)增強科技應(yīng)用能力，為健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系貢獻力量。

從維納計劃的具體設(shè)計和實施看，數(shù)禾科技更強調(diào)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要結(jié)合信息化、數(shù)字化的發(fā)展，重構(gòu)底層能力。依托海量的數(shù)據(jù)收集、分析和決策，對整個管理系統(tǒng)、運行系統(tǒng)和商業(yè)系統(tǒng)進行顛覆和重構(gòu)，并通過迭代機制不斷完善，數(shù)禾科技的數(shù)字化轉(zhuǎn)型為金融服務(wù)“最優(yōu)解”提供方向。

當前業(yè)界頗為流行“烏卡VUCA時代”的說法，即當前的時代特征是易變不穩(wěn)定volatile、不確定uncertain、復雜complex、模糊ambiguous。面對時刻變化中的世界，徐志剛反而更加篤定“數(shù)字化2.0”的價值，他認為，越大的體量就需要越“智能”的管理結(jié)構(gòu)，從人管理到系統(tǒng)管理，應(yīng)該讓數(shù)據(jù)去反應(yīng)市場變化，讓AI去應(yīng)對變化，讓數(shù)字化去適應(yīng)變化。

目前，數(shù)禾科技已經(jīng)向上海銀行、南京銀行、中原消費金融、粵財信托、光大信托、蘇寧金融等持牌金融機構(gòu)提供先進的金融科技服務(wù)，涵蓋消費信貸、小微企業(yè)信貸、場景分期、財富管理等多個領(lǐng)域。截至2020年底，通過與超50家金融機構(gòu)開展金融科技業(yè)務(wù)合作，數(shù)禾科技子公司分眾小貸旗下還唄注冊用戶超過6000萬，累計交易金額突破1000億元，高速穩(wěn)健發(fā)展勢頭良好。