2021年12月4日，中信保誠(chéng)人壽與胡潤(rùn)研究院聯(lián)合發(fā)布《2021中信保誠(chéng)人壽「?jìng)骷摇埂ず鷿?rùn)百富中國(guó)高凈值人群家族安全報(bào)告》（CITIC-Prudential Life Family Inheritance·Hurun Report China High Net Worth Family and Financial Security 2021）。這份72頁(yè)的報(bào)告是業(yè)內(nèi)首份聚焦在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境與疫情雙重壓力下探討中國(guó)高凈值人群關(guān)于家族安全需求趨勢(shì)的調(diào)研。

家族安全，旨在維護(hù)家族財(cái)富和生活品質(zhì)的安全、穩(wěn)定、傳承，是當(dāng)事人通過(guò)必要的資產(chǎn)配置和安全保障搭建，靈活使用各類(lèi)金融工具，對(duì)家族資產(chǎn)進(jìn)行整體設(shè)計(jì)和規(guī)劃，幫助家族實(shí)現(xiàn)財(cái)富和生活品質(zhì)的永續(xù)。高凈值人群對(duì)家族安全的理解框架中，身心健康（78）、資金安全（69）、子女培育（65）、養(yǎng)老保障（64）、家族財(cái)富傳承（61）被普遍認(rèn)為是家族安全應(yīng)該涵蓋的方面。

中信保誠(chéng)人壽成立于2000年，是中國(guó)首家中英合資的壽險(xiǎn)公司。自成立以來(lái)，公司始終以“穩(wěn)中求進(jìn)，開(kāi)拓創(chuàng)新”為基調(diào)，聚焦質(zhì)量和效益，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)，公司綜合實(shí)力不斷提升。如今，中信保誠(chéng)人壽已成長(zhǎng)為一家總資產(chǎn)超一千七百億元、在全國(guó)擁有22家分公司、風(fēng)險(xiǎn)管理能力突出、綜合競(jìng)爭(zhēng)力在合資壽險(xiǎn)公司中名列前茅的優(yōu)秀企業(yè)。

中信保誠(chéng)人壽保險(xiǎn)有限公司黨委書(shū)記、總經(jīng)理趙小凡表示：“2021年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于戰(zhàn)略機(jī)遇期，已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，市場(chǎng)空間廣闊，發(fā)展韌性強(qiáng)大，居民財(cái)富保值增值的需求持續(xù)釋放，‘共同富?！蔀橹匾h題。與此同時(shí)，中國(guó)高凈值人群不斷增長(zhǎng)，財(cái)富管理和財(cái)富傳承的理念進(jìn)一步成熟，如何發(fā)揮保險(xiǎn)的重要風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和保值增值作用，不斷滿足中國(guó)高凈值人群日益增長(zhǎng)的綜合財(cái)富管理需求，助其家族及財(cái)產(chǎn)的安全傳承，促進(jìn)共同富裕，成為我們的重要使命。”

中信保誠(chéng)人壽保險(xiǎn)有限公司副總經(jīng)理李海表示：“很高興與全球領(lǐng)先的中國(guó)高凈值人群權(quán)威研究機(jī)構(gòu)胡潤(rùn)研究院連續(xù)第二年合作， 去年我們聯(lián)合發(fā)布《2020中信保誠(chéng)人壽「?jìng)骷摇埂ず鷿?rùn)百富高凈值人群品質(zhì)生活報(bào)告》，與客戶分享品質(zhì)生活調(diào)研心得。今年我們繼續(xù)聯(lián)合推出《2021中國(guó)高凈值人群家族安全報(bào)告》，通過(guò)對(duì)身心健康、資金安全、家族財(cái)富傳承等家族安全相關(guān)領(lǐng)域的調(diào)研，深入解讀高凈值人群的結(jié)構(gòu)變化、資產(chǎn)配置和家族安全舉措，分享對(duì)家族安全話題的探索和理解，并籍此為高凈值客戶提供更多更優(yōu)的保險(xiǎn)保障產(chǎn)品和綜合金融服務(wù)，助力他們財(cái)富的安全、穩(wěn)定、傳承。”

胡潤(rùn)百富董事長(zhǎng)兼首席調(diào)研官胡潤(rùn)表示：“隨著中國(guó)高凈值家庭數(shù)量和可投資資產(chǎn)的日益增長(zhǎng)，家族安全勢(shì)必成為高凈值家庭更加關(guān)注的課題。我們發(fā)現(xiàn)，有意愿進(jìn)行家族安全規(guī)劃的高凈值人群已經(jīng)接近七成?！?/p>

“高凈值人群普遍認(rèn)可商業(yè)人身保險(xiǎn)對(duì)自己及家庭生活的重要程度，保險(xiǎn)在高凈值人群中的滲透率達(dá)97。另外，對(duì)于未來(lái)一年內(nèi)可能會(huì)增加的投資理財(cái)配置，除了A股以外，保險(xiǎn)位列第二，獲得了近三成高凈值人群的增配意愿。很高興與中信保誠(chéng)人壽「?jìng)骷摇挂黄鸢l(fā)布這份報(bào)告，希望這份報(bào)告能為社會(huì)各界提供有益的啟發(fā)和參考，推動(dòng)全社會(huì)對(duì)家族安全的關(guān)注和理解?！?/p>

“今年中國(guó)高凈值人群消費(fèi)價(jià)格的總水平同比上漲了4.4，高于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的全國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，今年8月CPI同比上漲0.8。這說(shuō)明，疫情下的高凈值人群依然保持著較高的消費(fèi)能力和熱情，這無(wú)疑會(huì)正向推動(dòng)消費(fèi)的內(nèi)循環(huán)，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)提供不竭的前進(jìn)動(dòng)力?！?/p>

報(bào)告核心發(fā)現(xiàn)：

中國(guó)高凈值人群消費(fèi)價(jià)格指數(shù)總水平上漲顯著，華為最新款手機(jī)、上海世茂濱江、五糧液52 度十年的漲幅最大。

今年胡潤(rùn)研究院連續(xù)第15年發(fā)布中國(guó)高凈值人群消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（LCPI），也是第二年與中信保誠(chéng)人壽「?jìng)骷摇孤?lián)合調(diào)研。今年中國(guó)高凈值人群消費(fèi)價(jià)格指數(shù)涵蓋高凈值人群生活消費(fèi)的房產(chǎn)、大健康、名校教育、奢華旅游、手表和珠寶、配飾和護(hù)膚品、高檔汽車(chē)、高檔煙酒茶、游艇和公務(wù)機(jī)、休閑生活這十大類(lèi)、121個(gè)與高品質(zhì)生活方式相關(guān)的商品價(jià)格，對(duì)比它們?cè)诮衲昱c去年的市場(chǎng)價(jià)格。

今年中國(guó)高凈值人群消費(fèi)價(jià)格的總水平同比上漲4.4，高于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的全國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，今年8月CPI同比上漲0.8。

在今年的121個(gè)商品中，近六成的商品價(jià)格比去年上漲，有72個(gè)；有21個(gè)商品價(jià)格比去年下降；28個(gè)與去年一樣。華為最新款手機(jī)漲幅最大，達(dá)44.6；第二是上海世茂濱江，漲幅38.6；第三是五糧液52度十年，漲幅33.9。

奢華旅游板塊的平均漲幅為10.2，是今年十大板塊的漲幅之首。房產(chǎn)板塊的平均漲幅為9，是今年十大板塊的漲幅第二位。配飾和護(hù)膚品板塊連續(xù)第六年增長(zhǎng)，平均漲幅為7.4，是今年十大板塊的漲幅第三位。休閑生活板塊平均漲幅6.5，為歷年之最。白酒漲勢(shì)迅猛，高檔煙酒茶板塊的平均漲幅為3.6。名校教育板塊連續(xù)11年上漲，平均漲幅為3.3。手表和珠寶板塊逆勢(shì)增長(zhǎng)，平均漲幅為2.4。游艇和飛機(jī)消費(fèi)市場(chǎng)逐漸回暖，平均漲幅為2.3。高檔汽車(chē)市場(chǎng)總體穩(wěn)定，平均漲幅為0.1。大健康市場(chǎng)整體價(jià)格平穩(wěn)，平均漲幅為-0.9。

“安全”超越“增長(zhǎng)”連續(xù)兩年成為當(dāng)前高凈值人群最為看重的投資理財(cái)目標(biāo)；未來(lái)一年，高凈值家庭計(jì)劃增配意愿前三的是A股、保險(xiǎn)及銀行理財(cái)。

關(guān)于宏觀環(huán)境，高凈值人群最關(guān)注的三個(gè)話題是：復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境（63）、疫情防控常態(tài)化（58）和社會(huì)養(yǎng)老課題（50）。疫情變化和外部環(huán)境存在諸多不確定性，安全成為高凈值人群最為看重的投資理財(cái)目標(biāo)。保障本金安全（33）、獲得財(cái)富穩(wěn)健增長(zhǎng)（24）是較多高凈值家庭投資理財(cái)?shù)闹饕P(guān)注點(diǎn)。對(duì)于未來(lái)一年的理財(cái)傾向，A股（36）、保險(xiǎn)（28）和銀行理財(cái)（28）獲得了最多的增配意愿。

關(guān)于家族安全，高凈值人群最關(guān)注身心健康方面的保障；有規(guī)劃家族安全意向的人達(dá)到七成；保險(xiǎn)是當(dāng)前高凈值人群保障財(cái)富安全傳承最信賴的工具。

對(duì)高凈值人群而言，保護(hù)自己及家人的身心健康是家族安全最重要的方面（48），其次是家族資金安全（13）、家族財(cái)富有序傳承（12）、子女培育穩(wěn)健規(guī)劃（11）、個(gè)人及長(zhǎng)輩養(yǎng)老保障（10）等。56歲以上人群對(duì)家族安全的理解更加多元，他們對(duì)法律法規(guī)安全、稅收安全、家族財(cái)富有序傳承等方面的關(guān)注度高于年輕群體。目前已經(jīng)開(kāi)始規(guī)劃家族安全的高凈值人群為兩成，但有規(guī)劃意向者達(dá)到七成。對(duì)于有規(guī)劃意向者，有48認(rèn)為自己會(huì)在一年內(nèi)開(kāi)始規(guī)劃，尤其是45歲以下的高凈值人群，該比例高達(dá)56。對(duì)于保障財(cái)富安全傳承的工具，高凈值人群提及最多的是保險(xiǎn)（76），高于遺囑、信托、基金等。

商業(yè)人身保險(xiǎn)在高凈值人群中的滲透率高達(dá)97；高凈值家庭最看重的是保險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障和風(fēng)險(xiǎn)隔離功能；產(chǎn)品組合的豐富性和理賠時(shí)效對(duì)滿意度的影響較大。

商業(yè)人身保險(xiǎn)對(duì)高凈值人群的重要度為8.2分（10分制），97的高凈值人群為自己或家人購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)。高凈值家庭商業(yè)人身保險(xiǎn)的保費(fèi)支出與家庭資產(chǎn)成正比，凈資產(chǎn)越多的家庭保費(fèi)支出也越高。購(gòu)買(mǎi)商業(yè)人身保險(xiǎn)時(shí)，高凈值人群最看重的是基礎(chǔ)保障（61）和風(fēng)險(xiǎn)隔離（51）功能，關(guān)注稅收籌劃和婚姻風(fēng)險(xiǎn)的人接近一成（分別為9和8）。已經(jīng)配置商業(yè)人身保險(xiǎn)的高凈值人群對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的滿意度較高，平均滿意度為8.3分（10分制），產(chǎn)品組合的豐富程度（61）以及理賠時(shí)效（56）是影響體驗(yàn)滿意度的最重要因素。

保險(xiǎn)金信托增值服務(wù)作為一項(xiàng)創(chuàng)新性服務(wù)，客戶認(rèn)知度尚有較大的提升空間，財(cái)產(chǎn)權(quán)利按照約定分配給指定的受益人是最受關(guān)注的產(chǎn)品利益。

高凈值人群目前對(duì)于保險(xiǎn)金信托增值服務(wù)的認(rèn)識(shí)還比較有限（7.78分，10分制），提升空間明顯，46歲以上人群的了解程度稍高。對(duì)于有一定了解的高凈值人群，“財(cái)產(chǎn)權(quán)利按照約定分配給指定的受益人”是最受關(guān)注的利益。對(duì)比來(lái)看，25歲-45歲人群相對(duì)比較關(guān)注“讓財(cái)富真正歸屬于受益人本人”，而46歲以上人群比較關(guān)注“讓身故保險(xiǎn)金賠付資金分期分批給付，避免揮霍風(fēng)險(xiǎn)”。