5月18日,“全球保險(xiǎn)電商第一股”慧擇HUIZ.US發(fā)布2021年第一季度業(yè)績(jī)報(bào)告。憑借不斷深入的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理體系運(yùn)作,加上長(zhǎng)期的品質(zhì)經(jīng)營(yíng)、技術(shù)創(chuàng)新,慧擇的各項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)不斷取得跨越式成長(zhǎng)。

整體來(lái)看,長(zhǎng)期險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的雪球效應(yīng)再次凸顯。數(shù)據(jù)顯示,一季度,慧擇保費(fèi)和營(yíng)收雙創(chuàng)新高,總保費(fèi)13.9億元人民幣,下同,同比增長(zhǎng)133.1;總營(yíng)收7.3億元,同比增長(zhǎng)195.5,超預(yù)期實(shí)現(xiàn)去年四季度業(yè)績(jī)指引。其中,長(zhǎng)期險(xiǎn)保費(fèi)占總保費(fèi)比例96.9,去年同期93.8;首年保費(fèi)和續(xù)期保費(fèi)均大幅上漲,首年保費(fèi)8.9億元,同比增長(zhǎng)221.7;續(xù)期保費(fèi)5億元,同比增長(zhǎng)56.9。Non-GAAP凈利潤(rùn)3874.8萬(wàn)元,同比增長(zhǎng)74.5。

長(zhǎng)期險(xiǎn)護(hù)城河持續(xù)穩(wěn)固 全險(xiǎn)種布局構(gòu)建多元產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

眾所周知,由于長(zhǎng)險(xiǎn)繳費(fèi)年限更長(zhǎng),從收益來(lái)說(shuō),長(zhǎng)期的續(xù)年保費(fèi)將為險(xiǎn)企塑造更穩(wěn)定的營(yíng)收,但買長(zhǎng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)客戶極其重視建立品牌、準(zhǔn)確的產(chǎn)品推薦和可靠的售后服務(wù),在選擇保險(xiǎn)銷售渠道時(shí)會(huì)更加謹(jǐn)慎,因此在長(zhǎng)期險(xiǎn)賽道站穩(wěn)腳跟并不容易。

自2012年起就專注于長(zhǎng)期險(xiǎn)戰(zhàn)略布局的慧擇,近年來(lái),更是將長(zhǎng)期險(xiǎn)銷售作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。2019年Q4至2021年Q1連續(xù)六個(gè)季度,慧擇長(zhǎng)期險(xiǎn)占比均超過(guò)90,呈現(xiàn)出穩(wěn)定增長(zhǎng)趨勢(shì),長(zhǎng)期險(xiǎn)占比不斷擴(kuò)大,這不僅為慧擇的經(jīng)營(yíng)提供了抗風(fēng)險(xiǎn)能力,也為平臺(tái)的發(fā)展注入了可持續(xù)增長(zhǎng)動(dòng)能。

經(jīng)過(guò)15年的用心經(jīng)營(yíng),慧擇目前已打造了從需求咨詢、方案定制、在線保全到理賠協(xié)助等全流程一站式的服務(wù)。

早在2017年,慧擇為滿足用戶不同的個(gè)性化需求,就對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行定制化服務(wù)。目前市場(chǎng)上炙手可熱的“達(dá)爾文”系列的升級(jí)版——達(dá)爾文五號(hào)榮耀版所推出的靶向藥津貼創(chuàng)新條款,就是精確洞察到了現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景中,雖然已有醫(yī)保介入,但癌癥患者還是面臨著很多藥物無(wú)法從醫(yī)院購(gòu)買或者不在社保保障范圍內(nèi),以往商業(yè)保險(xiǎn)保障力度不足或要求過(guò)于嚴(yán)苛等情況,這個(gè)產(chǎn)品慧擇跟保險(xiǎn)公司將近打磨了20個(gè)版本。

今年1月份,慧擇還上線了一款針對(duì)年輕消費(fèi)者的類似于樂(lè)高積木式的重疾險(xiǎn)百易保,其除開(kāi)核心保障外,中癥、輕癥、猝死、定售、醫(yī)療等責(zé)任都可于后期在百易保盒的賬戶中進(jìn)行自由加減,且該賬戶還能提供健康教育視頻、在線問(wèn)診以及其他健康管理服務(wù)。這一嘗試,不僅為了解決保障需求差異化的問(wèn)題,更是為了踐行一個(gè)理念,即讓用戶買保險(xiǎn)不是為了最終獲得理賠,而是幫助用戶守護(hù)健康,防范風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí),在全球經(jīng)濟(jì)下行,低利率將長(zhǎng)期存在的背景下,慧擇全面加強(qiáng)線上銷售年金險(xiǎn)的能力與體系。對(duì)于年金類產(chǎn)品的拓展,不僅體現(xiàn)了平臺(tái)銷售和服務(wù)長(zhǎng)期險(xiǎn)種的能力,延長(zhǎng)了用戶生命周期的服務(wù)外延,同時(shí)也已成為慧擇構(gòu)建完整長(zhǎng)險(xiǎn)服務(wù)生態(tài)的又一有力抓手。

如今,慧擇已經(jīng)完成健康險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等全險(xiǎn)種覆蓋,全生命周期覆蓋的保險(xiǎn)產(chǎn)品體系已經(jīng)進(jìn)入收獲期。數(shù)據(jù)顯示,一季度,定制產(chǎn)品保費(fèi)8.5億元,占比61,去年同期為51.4;儲(chǔ)蓄險(xiǎn)年金+終身壽首年保費(fèi)1.7億元,占比18.6。

在選擇合作保險(xiǎn)公司上,慧擇有一套完整的評(píng)估體系,慧擇介紹稱,“我們有5大維度,24個(gè)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn),囊括了市場(chǎng)聲譽(yù)、商品競(jìng)爭(zhēng)力、理賠時(shí)效等非常重要的標(biāo)準(zhǔn),而其中最核心的標(biāo)準(zhǔn)就是,保險(xiǎn)公司的服務(wù)閉環(huán)能力?！?/p>

科技能力持續(xù)深化 助力經(jīng)營(yíng)降本增效

業(yè)績(jī)持續(xù)高速增長(zhǎng)的背后,則是慧擇對(duì)科技投入的持續(xù)加碼,今年一季度,研發(fā)費(fèi)用1883.3萬(wàn)元,同比增長(zhǎng)68.3。在慧擇看來(lái),保險(xiǎn)科技不僅僅是浮于表面的工具使用,也需要科技工具與數(shù)據(jù)智能進(jìn)行融合的深入探索。大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等科技,只有深度與保險(xiǎn)服務(wù)鏈條的每一個(gè)環(huán)節(jié)場(chǎng)景結(jié)合與融入,形成完整服務(wù)閉環(huán),從而實(shí)現(xiàn)以數(shù)據(jù)智能驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)效率指數(shù)提升,才真正具備了科技的生命力。

為了能給用戶提供有價(jià)值的保險(xiǎn)產(chǎn)品和創(chuàng)新的在線服務(wù)體驗(yàn),慧擇通過(guò)數(shù)據(jù)智能,歸納出了相同特點(diǎn)用戶群體的共性需求,節(jié)省了重復(fù)的計(jì)算環(huán)節(jié),并代替大量繁瑣的人工程序,使效率得到了大幅度提升。如今,慧擇的運(yùn)營(yíng)和服務(wù)能力覆蓋了產(chǎn)品設(shè)計(jì)、在線推廣、人機(jī)結(jié)合服務(wù)、投保交易以及售后的保全、理賠協(xié)助等環(huán)節(jié),形成全流程的閉環(huán)運(yùn)營(yíng)體系。

得益于科技投入和精細(xì)化運(yùn)營(yíng),2021年慧擇經(jīng)營(yíng)杠桿釋放,規(guī)模效應(yīng)顯現(xiàn),一季度費(fèi)用率降低至20.4。其中,銷售費(fèi)用率同比降低10.8個(gè)百分點(diǎn)至10.5;管理費(fèi)用率同比下降8.3個(gè)百分點(diǎn)至7.4。

值得一提的是,數(shù)字化時(shí)代,深化科技應(yīng)用已經(jīng)不僅僅是提高自身經(jīng)營(yíng)效率的手段,更是大勢(shì)所趨。作為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)和保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的先行者之一,從第一個(gè)連接保險(xiǎn)公司核心系統(tǒng)的接口研發(fā),到業(yè)內(nèi)首個(gè)“AI計(jì)劃書”服務(wù)正式上線,再到小馬閃賠完成平臺(tái)四大智慧升級(jí)、保險(xiǎn)商品知識(shí)圖譜構(gòu)建研究立項(xiàng),慧擇以科技力量來(lái)助推產(chǎn)業(yè)升級(jí),讓公司更凸顯出與時(shí)俱進(jìn)的優(yōu)勢(shì),達(dá)成降本增效和價(jià)值提升的雙贏。

客戶粘性較高 長(zhǎng)期險(xiǎn)件均保費(fèi)4508元

用戶數(shù)量方面,截至2021年一季度末,慧擇平臺(tái)累計(jì)投?？蛻?00萬(wàn)人,累計(jì)被保客戶5840萬(wàn)人,較去年四季度末分別增長(zhǎng)20萬(wàn)、80萬(wàn)人。進(jìn)一步來(lái)看,慧擇平臺(tái)上的用戶平均年齡為32.7歲,多為來(lái)自一二線城市的年輕精英,客戶占比73.2?？梢哉f(shuō),用戶一旦購(gòu)買了長(zhǎng)期險(xiǎn),對(duì)平臺(tái)的期待和依賴就是20年以上,從第一張個(gè)人保單到家庭保障,再到老年保障,不同生命階段能夠挖掘的保險(xiǎn)需求值得我們想象。而為了更好的服務(wù)一二線城市用戶,慧擇還計(jì)劃今年內(nèi)在上海、深圳等核心城市設(shè)立高端客戶服務(wù)中心。

此外,長(zhǎng)期險(xiǎn)的高傭金率和續(xù)保創(chuàng)收能在更大利潤(rùn)空間的基礎(chǔ)上為財(cái)務(wù)表現(xiàn)帶來(lái)雪球效應(yīng)。在專注長(zhǎng)期險(xiǎn)的過(guò)程中,慧擇以精準(zhǔn)需求匹配、差異化專業(yè)服務(wù)能力為基礎(chǔ),能與消費(fèi)者形成長(zhǎng)期深入的連接,推動(dòng)長(zhǎng)生命周期價(jià)值的轉(zhuǎn)化。

數(shù)據(jù)顯示,按首年保費(fèi)計(jì),一季度慧擇長(zhǎng)期險(xiǎn)的件均保費(fèi)高達(dá)4508元,一季度慧擇的長(zhǎng)期險(xiǎn)第13個(gè)月、第25個(gè)月繼續(xù)率均保持在94以上,穩(wěn)居行業(yè)前列。保單繼續(xù)率高,不僅代表更充分的保費(fèi)收入,更意味著優(yōu)秀的業(yè)務(wù)品質(zhì)、穩(wěn)健的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),體現(xiàn)著公司核心競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展后勁。

疫情下的數(shù)字經(jīng)濟(jì)重塑了保險(xiǎn)業(yè)的生態(tài),保險(xiǎn)業(yè)主流客群逐步由線下向線上遷移,許多互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)企業(yè)帶來(lái)了巨大的流量和線上服務(wù),這些都為保險(xiǎn)電商的發(fā)展提供了巨大空間。保險(xiǎn)電商與互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)企業(yè)合作,充分挖掘線上客戶的保險(xiǎn)需求,推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的蓬勃發(fā)展。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,疫情催生人們保險(xiǎn)意識(shí)的提高,加大健康險(xiǎn)投保意識(shí),且加速保險(xiǎn)業(yè)線上變革的進(jìn)程,業(yè)務(wù)逐漸邁向精細(xì)化運(yùn)營(yíng)和數(shù)字化建設(shè),加快渠道轉(zhuǎn)型和能力升級(jí),專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介將有更大機(jī)會(huì)。