5月18日,被譽(yù)為“全球保險(xiǎn)電商第一股”的慧擇HUIZ.US正式公布截至2021年3月31日的業(yè)績(jī)報(bào)告。公司一季度實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)13.9億元,同比增長(zhǎng)133.1;總營(yíng)收7.3億元,同比增長(zhǎng)195.5,超預(yù)期實(shí)現(xiàn)去年四季度業(yè)績(jī)指引。

慧擇取得優(yōu)異成績(jī)單,得益于堅(jiān)持長(zhǎng)期主義。季報(bào)顯示,長(zhǎng)期險(xiǎn)保費(fèi)占總保費(fèi)比例96.9,已經(jīng)連續(xù)6季度占比超過(guò)90;Non-GAAP凈利潤(rùn)3874.8萬(wàn)元,同比增長(zhǎng)74.5。

慧擇董事長(zhǎng)兼CEO馬存軍先生表示,長(zhǎng)期險(xiǎn)這門生意最終不是流量之爭(zhēng),而應(yīng)該是圈層之戰(zhàn),慧擇鎖定的用戶群體在保險(xiǎn)消費(fèi)能力和精準(zhǔn)流量轉(zhuǎn)化上展現(xiàn)出一定優(yōu)勢(shì),這也是慧擇自身定位和面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的差異化。

經(jīng)營(yíng)模式具備長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì)

“去年第一季疫情,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)揮了非常重要的作用,以慧擇為例,已體現(xiàn)在其去年全年的業(yè)績(jī)中。我國(guó)抗疫成效顯著,今年以來(lái),經(jīng)濟(jì)已基本恢復(fù),保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)科技的依賴從某種意義上來(lái)講,可能會(huì)有所降低?！痹跇I(yè)內(nèi)人士看來(lái),高基數(shù)下,2021年一季度慧擇業(yè)績(jī)?nèi)匀槐３指咴鲩L(zhǎng),著實(shí)令市場(chǎng)意外。

從行業(yè)整體來(lái)看,根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù),一季度,保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.8萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)7.8。五大上市險(xiǎn)企中同期增幅最高的新華保險(xiǎn),保費(fèi)同比增長(zhǎng)8.8。

值得一提的是,慧擇總保費(fèi)和總營(yíng)收雙雙創(chuàng)新高背后,是其長(zhǎng)期險(xiǎn)貢獻(xiàn)保費(fèi)占比不斷提升。公司首年保費(fèi)8.9億元,同比增長(zhǎng)221.7;續(xù)期保費(fèi)5億元,同比增長(zhǎng)56.9。長(zhǎng)期險(xiǎn)保費(fèi)占總保費(fèi)比例由去年的93.8,提升至96.9。

“保險(xiǎn)從來(lái)都不是一個(gè)流量生意,慧擇的核心是經(jīng)營(yíng)用戶而不是銷售保單?！瘪R存軍曾這樣闡釋慧擇的經(jīng)營(yíng)模式?；蹞竦拈L(zhǎng)期險(xiǎn)在一季度有著不俗的表現(xiàn),其中新單件均高達(dá)4508元,第13個(gè)月和第25個(gè)月繼續(xù)率已連續(xù)四個(gè)季度穩(wěn)定在94以上。在一季度慧擇購(gòu)買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的用戶中,約39的人群是已經(jīng)在慧擇平臺(tái)投過(guò)保的。

慧擇與用戶深度綁定、開發(fā)全生命周期價(jià)值的能力,在市場(chǎng)上呈現(xiàn)出差異化發(fā)展戰(zhàn)略。截至一季度末,慧擇年累計(jì)服務(wù)投?？蛻?00萬(wàn)人,被?？蛻?840萬(wàn)人。一季度長(zhǎng)期險(xiǎn)投?？蛻糁?73.2來(lái)自二線及以上城市,用戶平均年齡只有32.7歲。

為了實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量和可持續(xù)發(fā)展,慧擇在科技方面的投入不斷增加。一季度,慧擇研發(fā)費(fèi)用1883.3萬(wàn),同比增長(zhǎng)68.3。

截至一季度末,慧擇完成了包括信息安全管理體系認(rèn)證、信息技術(shù)服務(wù)管理體系認(rèn)證和CMMI軟件研發(fā)過(guò)程能力成熟度3級(jí)認(rèn)證等相關(guān)資質(zhì)的認(rèn)證。標(biāo)志著慧擇有能力持續(xù)穩(wěn)定地通過(guò)科技賦能向用戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的服務(wù)及產(chǎn)品。

產(chǎn)品定制能力進(jìn)一步提升

產(chǎn)品定制打破了以往由保險(xiǎn)公司單方面主導(dǎo)的傳統(tǒng)產(chǎn)品生產(chǎn)模式,用戶的需求愈發(fā)得到重視。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示,慧擇一季度定制產(chǎn)品保費(fèi)為8.5億,占總保費(fèi)比例為61,定制產(chǎn)品能力進(jìn)一步提升。

作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的開拓者,在馬存軍看來(lái),渠道變遷僅僅是最基礎(chǔ)的能力建設(shè),慧擇成立15年來(lái),最讓其引以為傲的創(chuàng)新成果,是慧擇所開創(chuàng)的保險(xiǎn)定制模式。

早在2007年,慧擇基于戶外愛好者的保障需求,與保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出了首款定制險(xiǎn)。此后,第三方平臺(tái)正式介入保險(xiǎn)產(chǎn)品的生產(chǎn)流程中,成為了推進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的重要力量。直到現(xiàn)在,產(chǎn)品定制依舊是各大公司實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新的重要路徑之一。

慧擇通過(guò)平臺(tái)資源接觸廣大用戶,以科技能力積累用戶多元風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù),打造多個(gè)網(wǎng)紅產(chǎn)品IP,形成自有的定制產(chǎn)品體系。在慧擇看來(lái),可選條款及模塊化的產(chǎn)品設(shè)計(jì),能讓消費(fèi)者可以根據(jù)自身保障需求和財(cái)務(wù)情況進(jìn)行自由匹配。

今年1月份,慧擇上線了一款針對(duì)年輕消費(fèi)者的重疾險(xiǎn)百易保,在核心保障外,重癥、輕癥、猝死、定售、醫(yī)療等責(zé)任都可于后期在百易保盒的賬戶中進(jìn)行自由加減,且該賬戶還能提供健康教育視頻、在線問(wèn)診以及其他健康管理服務(wù)。

一季報(bào)還顯示,除了一貫在健康險(xiǎn)上的持續(xù)發(fā)力,慧擇的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)首年保費(fèi)也達(dá)到了1.7億,占比增大至18.6。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),對(duì)于年金險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品的拓展,體現(xiàn)了平臺(tái)銷售和服務(wù)長(zhǎng)期險(xiǎn)種的能力,延長(zhǎng)了用戶生命周期的服務(wù)外延,同時(shí)也成為了慧擇構(gòu)建完整長(zhǎng)險(xiǎn)服務(wù)生態(tài)的又一有力抓手。

在選擇合作保險(xiǎn)公司上,慧擇有一套完整的評(píng)估體系?；蹞癞a(chǎn)品經(jīng)理王寅介紹稱,“我們有5大維度,24個(gè)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn),囊括了市場(chǎng)聲譽(yù)、商品競(jìng)爭(zhēng)力、理賠時(shí)效等非常重要的標(biāo)準(zhǔn),而其中最核心的標(biāo)準(zhǔn)就是,保險(xiǎn)公司的服務(wù)閉環(huán)能力?！被蹞衲壳耙汛蛟炝藦男枨笞稍?、方案定制、在線保全到理賠協(xié)助等全流程一站式的服務(wù)。