3月15日，車車科技CEO張磊做客中國銀行保險報“金融微課堂”直播欄目，與廣大聽眾分享“如何明明白白買車險？”。張磊提到，車險與老百姓衣食住行的“行”字息息相關(guān)。中國有2億多私家車主，每年的車險保費支出8000多億，搞明白車險的基礎(chǔ)知識、投保攻略、理賠方式，培養(yǎng)良好的消費意識，鼓勵好的駕駛習(xí)慣，讓好司機獲得好回報是監(jiān)管改革的目標(biāo)。

保險作為類金融產(chǎn)品，設(shè)計上有一定的復(fù)雜性，如何讓用戶輕松獲得保險知識、了解投保技巧，免去理賠煩惱，是從業(yè)者的責(zé)任與義務(wù)。張磊特別強調(diào)，本次疫情促進了用戶線上投保的意識，也加速了保險公司車險數(shù)字化的進程，2020年車險數(shù)字化將獲得迅猛發(fā)展。直播現(xiàn)場，張磊就用戶關(guān)心的車險問題一一作了解答。記者就用戶關(guān)心的重點問題，筆錄如下，希望對大家的車險消費有所幫助。

購買車險要追求保障，不要追求極端

在講解中，張磊講到，車險可分為兩大類，一類為強制購買的交強險，一類為可自主選擇的商業(yè)險。

交強險就相當(dāng)于人用的社保，負責(zé)賠償事故中的對方，且額度較低，因此建議車主們針對自己的實際需要購買一定的商業(yè)險作為補充。

商業(yè)險則分為四大險種，以及十余種附加險種，各自有不同用途。

如車損險負責(zé)事故中自己車輛的修車費用；三者險則是交強險的補充，負責(zé)賠償事故中對方的損失；車上人員責(zé)任險負責(zé)的則是自己車上的人員傷亡治療費用。

張磊認為，每位車主在購買車險的時候，都需要根據(jù)自己的實際情況進行購買，不建議走極端，只購買交強險，或者追求“全險”。

如推薦豪車添置盜搶險、玻璃險、劃痕險，而營運車輛則推薦購買足額的車上人員責(zé)任與，貨運車輛則推薦購買貨物險。

哪些渠道購買車險更劃算？

哪些渠道購買車險更靠譜、更劃算，也是眾多網(wǎng)友關(guān)心的問題，張磊在講解中也為車主們科普了互聯(lián)網(wǎng)如何購買車險。

雖然很多車主習(xí)慣于在4S店購買車險，但實際上車險購買渠道，不僅僅只有4S店一種，通過平安、人保等保險公司自營的官方網(wǎng)站、APP、公眾號等平臺，以及車車、支付寶、小雨傘等平臺均可以購買車險，同時因為沒有洗車店、4S店等第三方掙差價，因此互聯(lián)網(wǎng)渠道購買車險相對價格更劃算。

但是部分4S店等線下渠道和保險公司有一定合作關(guān)系，因此雖然價格上偏貴，但4S店可能可以為用戶提供洗車、養(yǎng)車、修車等更多增值服務(wù)。

針對互聯(lián)網(wǎng)購買車險的問題，不少車主非常關(guān)心，也有不少車主覺得線下4S店購買車險比較放心。張磊認為，這是一項誤區(qū)。因為不論是通過哪個渠道購買車險，最終我們簽合同都是和保險公司簽的，因此張磊的建議是，多聯(lián)系幾個渠道，貨比三家，選擇最合適大家的購買渠道。

如何獲得保險公司費率優(yōu)惠？

在講解當(dāng)中，張磊提到，影響商業(yè)險費率主要有4大系數(shù)：自主核保系數(shù)、渠道優(yōu)惠系數(shù)、無賠優(yōu)待系數(shù)、違章系數(shù)。

自主核保系數(shù)、渠道優(yōu)惠系數(shù)也就是保險公司及渠道可以提供的優(yōu)惠系數(shù)，無賠優(yōu)待系數(shù)則是針對出險次數(shù)不同能給出的不同優(yōu)惠系數(shù)，違章系數(shù)則是根據(jù)以往的違章次數(shù)給出的優(yōu)惠系數(shù)。

針對這四大不同系數(shù)，張磊給出的建議為三點：

1.減少出險次數(shù)。

2.減少違章次數(shù)，做一位好司機。

3.貨比三家，通過不同保險公司及渠道獲得報價，選擇最適合的報價和服務(wù)。

除了費率優(yōu)惠，還應(yīng)該關(guān)注哪些？

張磊同時也為我們建議，在貨比三家選擇最合理的優(yōu)惠的同時，也有一些注意事項，是我們必須要注意的。

1.車險險種一定要買夠。

因為車險購買的一定是保障服務(wù)，追求的不是一張便宜的紙，但也不建議為了追求保障全面，就所有的險種都買全。

2.三者險的額度一定要買高。

張磊向我們解釋說，現(xiàn)代社會中，一旦發(fā)生人傷事故，通常費用都是非常高的。較低額度的三者險，在重大事故中是無法滿足對方的賠付的。

3.交強險和商業(yè)險不建議在不同保險公司購買。

雖然法律法規(guī)允許我們在不同保險公司分別購買交強險和商業(yè)險，但是如果在不同保險公司分別購買交強險和商業(yè)險，在出險的時候，需要同時向兩家保險公司報案，分別走兩個不同的理賠流程，為車主們的出險平添了不少麻煩。

4.關(guān)注增值服務(wù)。

張磊表示，自從車險費率市場化改革后，未來的車險會越來越親民，條款會越來越豐富，因此服務(wù)會是個非常重要的因素，未來可能部分保險還會按里程、使用天數(shù)、駕駛行為等因素計價。隨著未來不同車險的推出，車后服務(wù)也會有所發(fā)展。這些都是值得車主們考慮的要素。

車輛出險基本理賠流程如何走？

因為車險的購買是為了發(fā)生事故后車主們能夠有所保障，因此車險理賠流程也是車主們十分關(guān)心的問題。車險理賠流程步驟可分為三步，在這里張磊也為我們進行了科普。

1.報案。

首先需要聯(lián)系交警，陳述事故情況。交警則為責(zé)任雙方劃分責(zé)任，如全責(zé)、主責(zé)、次責(zé)或者無責(zé)。

2.勘察定損。

在出具責(zé)任劃分后，保險公司按照責(zé)任，與車主聯(lián)系勘察定損，為車主確定損失，之后確定損失是由對方保險公司賠償，還是需要使用自己的車險進行賠償。在責(zé)任確定后，確定修車和理賠事宜。

3.修車、獲賠。

在經(jīng)過勘察定損后，可以通過4S店或修理廠進行相應(yīng)的維修。

維修后，則進入理賠環(huán)節(jié)。我們需要向保險公司提供理賠申請書、維修發(fā)票、行駛證、身份證、銀行卡號等信息，獲得全面的理賠保障。

這里張磊也提到，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，很多保險公司都有在線理賠的APP，用戶可以通過在線的理賠方式，自主拍照，遠程定損。因此很多保險公司宣稱，過去定損需要1到2天時間，現(xiàn)在通過移動端，三分鐘即可完成查勘定損。

張磊總結(jié)了兩句話，一是任何渠道購買車險都是沒有差異的，二是線上的理賠和遠程的定損越來越方便?？赡茉谝粌赡曛螅蠹乙矔浟司€下定損的步驟是如何做的。

在本次直播當(dāng)中，張磊同時針對了如何購買車險、車險理賠流程、車險的增值服務(wù)等知識進行了詳細講解，并針對在直播平臺后臺車主們的提問進行了回答。

唯有變化才是世界上唯一不變的事，只有事先做好未雨綢繆，運用保險這樣的類金融工具，才能以不變應(yīng)萬變。本次“金融微課堂直播”活動，在五天內(nèi)，每天半個小時的課程，為我們帶來了更加詳實的保險知識，讓我們個人與家庭都能通過保險來更好地防御生活中隨時到來的“重大事件”。

車車科技是一家行業(yè)領(lǐng)先的保險科技公司。公司成立于2014年，總部位于北京，在26個地區(qū)設(shè)立了160個服務(wù)機構(gòu)，同時在北京、廣州設(shè)有研發(fā)中心。公司擁有中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的全國性保險銷售牌照，旗下全資子公司有車車保險銷售服務(wù)有限公司、車車智行汽車服務(wù)有限公司、匯財保險經(jīng)紀(jì)有限公司等。?

公司圍繞大數(shù)據(jù)、人工智能、IoT等核心技術(shù)，自主研發(fā)保險數(shù)字化交易服務(wù)、場景智能識別、智能投保顧問、AI保險測評、車主云管家等產(chǎn)品，為車車車險、車保易、阿保保險、車車云管家及合作伙伴提供綜合性的保險交易解決方案。

目前，公司自主研發(fā)的“百川”保險服務(wù)接口、“磐石”供應(yīng)鏈智能合約、“天境”車險風(fēng)控引擎、“凌云”保險公司效能優(yōu)化平臺。針對不同垂直領(lǐng)域的碎片化需求定制豐富且不斷增長的能力組合。以保險數(shù)字化交易平臺作為基礎(chǔ)設(shè)施，打通保險數(shù)字化最后一公里。