2018年7月16日，“智慧已至，未來已來”——2018中關(guān)村銀行場景智慧金融產(chǎn)品發(fā)布會在京舉行。本次發(fā)布會對中關(guān)村銀行在線上供應(yīng)鏈金融、線上場景金融、線上科創(chuàng)普惠金融三個(gè)金融創(chuàng)新領(lǐng)域的成果進(jìn)行了展示，并匯報(bào)了中關(guān)村成立一年以來的工作成果。

截至2018年6月末，中關(guān)村銀行累計(jì)為266戶小微企業(yè)發(fā)放貸款17.41億元，占中關(guān)村銀行所有對公貸款的42.80％；認(rèn)股權(quán)貸款盡調(diào)200余戶，已發(fā)放貸款金額5.81億元。

打通創(chuàng)企服務(wù)“最初一公里”和“最后一公里”

發(fā)布會現(xiàn)場，中關(guān)村管委會副主任王汝芳在致辭中說到：“今年是改革開放40周年，也是中關(guān)村園區(qū)成立30周年。中關(guān)村已經(jīng)發(fā)展成為科技創(chuàng)新的一面旗幟，成為我國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)最活躍的區(qū)域。

中關(guān)村銀行，本著服務(wù)‘三創(chuàng)’：創(chuàng)客、創(chuàng)投和創(chuàng)新型企業(yè)的宗旨；聯(lián)合目標(biāo)用戶、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)，整合內(nèi)外部資源，從金融與非金融角度對創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)；緩解創(chuàng)業(yè)企業(yè)的痛點(diǎn)，發(fā)掘其成長過程中的真實(shí)需求，努力打通創(chuàng)業(yè)企業(yè)服務(wù)的最初一公里和最后一公里；創(chuàng)新開展以認(rèn)股權(quán)貸款為主的投貸聯(lián)動。

深刻理解科創(chuàng)企業(yè)所面臨的融資難、融資貴表象問題背后所存在的實(shí)際痛點(diǎn)；以解決痛點(diǎn)為目標(biāo)和導(dǎo)向提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。去年圣誕節(jié)，中關(guān)村銀行推出了三款主打產(chǎn)品：加速通、創(chuàng)業(yè)通、認(rèn)股權(quán)貸款，基本覆蓋了科創(chuàng)企業(yè)從初創(chuàng)期到高速成長期等全生命周期的融資問題。

定位‘創(chuàng)業(yè)者的銀行’，專注于‘投貸聯(lián)動’和‘場景智慧金融’業(yè)務(wù)的探索嘗試。在成立一周年的今天，中關(guān)村銀行發(fā)布‘場景智慧金融產(chǎn)品’，是中關(guān)村銀行在小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域探索成果的展示?！?/p>

場景智慧金融產(chǎn)品：服務(wù)誰？解決什么需求？

發(fā)布會上，中關(guān)村銀行智慧金融部總經(jīng)理竇郁宏對本次會議發(fā)布的“場景智慧金融產(chǎn)品”：線上供應(yīng)鏈金融、線上場景金融、線上科創(chuàng)普惠金融，做了詳細(xì)匯報(bào)。

在線上供應(yīng)鏈金融方面，中關(guān)村銀行主要服務(wù)物流企業(yè)、垂直產(chǎn)業(yè)鏈、B2B電商平臺、零售業(yè)。主要解決兩方面問題，一是融資需求：上游采購需現(xiàn)款支付或者預(yù)付款；下游結(jié)算存在賬期壓力；傳統(tǒng)銀行信貸融資需抵押物，普遍存在融資難、融資貴的現(xiàn)象。二是資金流、貨物流、信息流等信息不對稱問題。

竇郁宏表示：“線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是中關(guān)村銀行基于重點(diǎn)行業(yè)的供應(yīng)鏈場景，通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、智能終端以及移動互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)信息收集、信用風(fēng)險(xiǎn)評估、物權(quán)監(jiān)控、資金監(jiān)管、貸款發(fā)放、貸后監(jiān)控全流程線上化操作，幫助中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)企業(yè)解決資金瓶頸、提升融資效率、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。”

現(xiàn)中關(guān)村銀行已與中商慧民、 PKFARE（比客）、長久物流、攜程裝修、農(nóng)信互聯(lián)、印刷家、福田汽車等多個(gè)平臺型企業(yè)開展合作，基于其采購平臺訂單信息，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控，為平臺上的采購商提供自動化線上融資服務(wù)。

以上的方案是2B端的解決方案，通過平臺輻射到平臺的上下游?？萍嫉陌l(fā)展使得2C端在金融領(lǐng)域的競爭已經(jīng)非常白熱化。竇郁宏在現(xiàn)場說到：“中關(guān)村銀行沒有海量流量入口，但我們有中關(guān)村的區(qū)位優(yōu)勢。所以如何利用中關(guān)村的區(qū)位優(yōu)勢，在2C端的這種競爭格局中占據(jù)一席之地，我們經(jīng)過一年的聚焦，選定了四個(gè)行業(yè)：出行、居住、教育、生活消費(fèi)。”

線上場景金融方面，主要針對出行消費(fèi)、居住消費(fèi)、教育消費(fèi)、生活消費(fèi)。通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控+場景分析、信用評估，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)信貸申請、審批、代收付全流程線上化、場景化；助力平臺方獲客、融資、風(fēng)控。

現(xiàn)已與蛋殼公寓、青客公離、灃邦租賃、優(yōu)信二手車、花生好車、愛云校等各細(xì)分行業(yè)平臺進(jìn)行合作，為相關(guān)需求方提供個(gè)人消費(fèi)分期服務(wù)。

線上科創(chuàng)普惠金融方面，中關(guān)村銀行為科技型小微企業(yè)量身打造線上小額貸款類產(chǎn)品——“創(chuàng)業(yè)通”，具有申請、審批、放款、還款全流程線上服務(wù)的特點(diǎn)，單戶額度最高可達(dá)100萬元，一年內(nèi)隨時(shí)可提款。

業(yè)務(wù)發(fā)展和科技的矛盾一直困擾著所有銀行。中關(guān)村銀行通過聯(lián)合運(yùn)營模式，整合合作機(jī)構(gòu)雙方技術(shù)、資金、數(shù)據(jù)資源，完善客戶畫像，更準(zhǔn)確識別客戶風(fēng)險(xiǎn)，降低融資門檻，為更多小微客戶提供更高額度、更低利率的經(jīng)營性貸款。并向創(chuàng)客及創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供工商注冊、快捷開戶、國地稅報(bào)到、代理記賬等涉企服務(wù)。

現(xiàn)科創(chuàng)普惠金融合作系列產(chǎn)品有：中關(guān)村擔(dān)保創(chuàng)業(yè)通、愛信諾發(fā)票貸、友金普惠生產(chǎn)經(jīng)營貸、公司寶涉企服務(wù)。

“供應(yīng)鏈金融由來已久，許多銀行從貿(mào)易金融到交易銀行都在構(gòu)建自己的線上線下供應(yīng)鏈平臺。中關(guān)村銀行最大的不同之處在于強(qiáng)調(diào)定制和融入的概念，無論是物流企業(yè)、垂直產(chǎn)業(yè)鏈、B2B電商還是新零售，都將我們的金融供應(yīng)鏈產(chǎn)品深入到對方的平臺中。中關(guān)村銀行的核心是基于神馬第二代分布式核心系統(tǒng)，能夠快速響應(yīng)平臺不同形態(tài)的產(chǎn)品需求。且我們的服務(wù)強(qiáng)調(diào)全流程，線上化。”竇郁宏表示。

堅(jiān)守“支小助微”，把小客戶做成大市場

“堅(jiān)守特色定位，堅(jiān)持差異化發(fā)展，堅(jiān)定服務(wù)三創(chuàng)客群和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，聚焦科技型小微企業(yè)的真實(shí)發(fā)展需求。中關(guān)村根行堅(jiān)守‘支小助微’服務(wù)理念，尋找并支持一批深耕各個(gè)行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者與創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)，聚焦居住、出行、教育等民生領(lǐng)域，以及行業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中的資金需求，把小客戶做成大市場”，中關(guān)村銀行董事長郭洪致辭中表示。

“我們有一個(gè)理念：就是沒有傳統(tǒng)的行業(yè)，只有傳統(tǒng)思維和傳統(tǒng)的模式。小微企業(yè)金融服務(wù)對于中關(guān)村銀行來說，我們認(rèn)為它不是激烈殘酷競爭的紅海，是大有可為的藍(lán)海?！?/p>