銀行業(yè)基金代銷費(fèi)率大戰(zhàn)“白熱化”。

日前，華夏銀行宣布，調(diào)整該行代銷的指定公募基金申購(gòu)及定投手續(xù)費(fèi)率，其中上千只基金相關(guān)費(fèi)率均降為一折。中國(guó)證券報(bào)記者注意到，今年以來，多家銀行接連宣布基金申購(gòu)“一折起”，甚至有的銀行對(duì)部分基金產(chǎn)品申購(gòu)“零費(fèi)率”。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)下財(cái)富管理成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必爭(zhēng)之地，基金代銷屬于銀行財(cái)富管理體系的重要組成部分，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇推動(dòng)銀行主動(dòng)降低基金申贖手續(xù)費(fèi)，費(fèi)率演變的背后是客戶價(jià)值重視度的持續(xù)提升。未來，銀行代銷基金申購(gòu)費(fèi)走低或成常態(tài)。

“一折”促銷或成常態(tài)

上周，華夏銀行就公募基金申購(gòu)及定投費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整，時(shí)間持續(xù)至2023年11月17日。具體來看，在調(diào)整后，華夏銀行在網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、銀行網(wǎng)點(diǎn)等全渠道上有千余只基金的定投和申購(gòu)費(fèi)率均降為一折。

在華夏銀行之前，包括交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行等均加入了代銷基金申購(gòu)降費(fèi)行列，投資者通過銀行平臺(tái)申購(gòu)部分基金將享有一定優(yōu)惠，“一折起”正在成為常見現(xiàn)象。此外，中國(guó)證券報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，甚至有銀行已經(jīng)出爐申購(gòu)“零費(fèi)率”的措施，首家民營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)銀行微眾銀行，其APP平臺(tái)在售的絕大部分基金已免收申購(gòu)費(fèi)。

銀行渠道是基金代銷的重要渠道之一，銀行降低相關(guān)費(fèi)率向互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)看齊，有助于提升銀行在基金代銷市場(chǎng)上的吸引力和競(jìng)爭(zhēng)力。中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)日前公布的三季度基金代銷機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，銀行仍然穩(wěn)居公募基金代銷“C位”。不過，以螞蟻基金、天天基金等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為代表的第三方機(jī)構(gòu)正處于強(qiáng)勢(shì)追趕地位。

面對(duì)挑戰(zhàn)，多家銀行通過下調(diào)基金申購(gòu)費(fèi)、加大C類產(chǎn)品布局等方式主動(dòng)推進(jìn)代銷業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。中國(guó)銀河證券分析師張一緯認(rèn)為，多家銀行主動(dòng)推進(jìn)代銷業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，通過向客戶讓利與提供資產(chǎn)配置服務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和客戶利益綁定，有利于優(yōu)化客戶體驗(yàn)，增強(qiáng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)整體競(jìng)爭(zhēng)力。

積極打造開放生態(tài)平臺(tái)

除了強(qiáng)化渠道端建設(shè)，銀行業(yè)還在積極建立相關(guān)的財(cái)富管理生態(tài)系統(tǒng)。11月18日，寧波銀行上線城商行首個(gè)財(cái)富開放平臺(tái)。目前，包括易方達(dá)、匯添富、中歐在內(nèi)的8家基金公司已率先入駐寧波銀行財(cái)富開放平臺(tái)，其他合作機(jī)構(gòu)后續(xù)也將陸續(xù)加入。據(jù)悉，寧波銀行的合作機(jī)構(gòu)可以入駐并搭建自己的“財(cái)富號(hào)”專區(qū)，不僅發(fā)布內(nèi)容，也可通過直播、持倉(cāng)陪伴與投資者互動(dòng)。

在財(cái)富管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展背景下，為了給客戶提供更豐富的產(chǎn)品和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)的財(cái)富開放平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。寧波銀行表示，在此平臺(tái)下，客戶獲得了更多的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品選擇、資訊信息等服務(wù)，而銀行和機(jī)構(gòu)則可以更好為客戶服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)三方共贏。

中信證券研究部認(rèn)為，對(duì)于目前在客戶端、渠道端具備比較優(yōu)勢(shì)，而在產(chǎn)品端、資產(chǎn)端力量相對(duì)薄弱的銀行業(yè)而言，通過建立融入外部機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理生態(tài)，有助于進(jìn)一步強(qiáng)化客戶端黏性，同時(shí)有助于銀行將經(jīng)營(yíng)自身資產(chǎn)負(fù)債表模式升級(jí)為幫助客戶經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)負(fù)債表模式。在此過程中，銀行理財(cái)類機(jī)構(gòu)亦可以進(jìn)一步發(fā)展自身在固定收益、債權(quán)資產(chǎn)方面的比較優(yōu)勢(shì)。

多維度發(fā)力財(cái)富管理

渠道也好，生態(tài)也罷，都是銀行發(fā)力財(cái)富管理的途徑。今年以來，多家財(cái)富管理特色銀行加速推進(jìn)財(cái)富管理策略升級(jí)，重點(diǎn)聚焦平臺(tái)開放化、用戶中心化和客戶多樣化等方面。

銀行業(yè)聚焦財(cái)富管理業(yè)務(wù)，也是大勢(shì)所趨。目前，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理方興未艾。有數(shù)據(jù)顯示，截至2020年年底，中國(guó)個(gè)人財(cái)富資產(chǎn)已超200萬億元，預(yù)計(jì)2025年的總體規(guī)模有望突破330萬億元。興業(yè)銀行副行長(zhǎng)陳錦光認(rèn)為，財(cái)富管理作為中間業(yè)務(wù)，具有資本占用小、風(fēng)險(xiǎn)水平低、客戶黏性強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等明顯優(yōu)勢(shì)，必將成為國(guó)內(nèi)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的必爭(zhēng)之地。

對(duì)于銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，中信證券研究部認(rèn)為核心是揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短，其中優(yōu)勢(shì)在于賬戶、渠道與客群，不足在于產(chǎn)品與效率。下階段，圍繞C端客戶建立黏性生態(tài)、鞏固客群差異化服務(wù)體系、打造完善的開放生態(tài)平臺(tái)，或成為商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的制勝之道。

此外，IT能力也是競(jìng)爭(zhēng)的核心能力之一。交通銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)、交銀理財(cái)董事長(zhǎng)涂宏表示：“財(cái)富的代際傳遞為財(cái)富管理市場(chǎng)注入了全新力量，也對(duì)財(cái)富管理信息化、數(shù)字化服務(wù)提出了更高要求。全球財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的信息化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型正經(jīng)歷從提升運(yùn)營(yíng)效率驅(qū)動(dòng)的流程線上化，到以科技驅(qū)動(dòng)的商業(yè)模式創(chuàng)新?！?/p>