隨著機(jī)構(gòu)平臺(tái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，國(guó)內(nèi)國(guó)有大行、股份制銀行業(yè)務(wù)下沉的趨勢(shì)越來越明顯，在長(zhǎng)沙銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理程中看來，原本屬于區(qū)域性銀行的一些業(yè)務(wù)，大行也越來越多地參與到其中，給到中小行的空間越來越小，在強(qiáng)者恒強(qiáng)的情況下，中小行如何匹配發(fā)展速度、找到自身差異化競(jìng)爭(zhēng)力，是非常重要的問題。在此過程中，通過云平臺(tái)進(jìn)行針對(duì)性、高效率的數(shù)字化轉(zhuǎn)型顯得尤為重要。

近日，騰訊云和畢馬威聯(lián)合18家銀行發(fā)布《區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》，提出“深耕本地、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、巧借外力”是區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三大突破口，“新連接、新智能、新基建、新敏捷”四大新數(shù)字化能力體系的構(gòu)建是區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地的基礎(chǔ)。

在接受第一財(cái)經(jīng)采訪中，騰訊云副總裁、騰訊云金融行業(yè)負(fù)責(zé)人郭仁聲透露稱，在與不同的金融機(jī)構(gòu)合作時(shí)發(fā)現(xiàn)不同銀行機(jī)構(gòu)——包括國(guó)有大行、股份制、區(qū)域性城商行、農(nóng)商行等，他們思路、訴求、各自所面對(duì)的挑戰(zhàn)等方面的差異化很大。

郭仁聲表示，國(guó)有大行在人才儲(chǔ)備、資金實(shí)力、場(chǎng)景豐富度等方面都更具備多年的積累，所服務(wù)的客群更偏頭部客戶，未來也會(huì)更往下沉，甚至可能會(huì)下沉到三四線城市進(jìn)行金融普惠方面的工作，在技術(shù)方面也更偏重自身研發(fā)實(shí)力的提升。另外，更多城商行與農(nóng)商行等區(qū)域性銀行所面臨的問題更有共性，如人才的競(jìng)爭(zhēng)力問題等。

《白皮書》顯示，調(diào)研的46家區(qū)域性銀行中已有91開展了數(shù)字化轉(zhuǎn)型，81已將數(shù)字化提升到全行核心戰(zhàn)略或輔助戰(zhàn)略的頂層設(shè)計(jì)高度。近年來，區(qū)域性銀行對(duì)其預(yù)期資源投入也有著顯著增長(zhǎng)。90的銀行表示預(yù)計(jì)在未來3年內(nèi)持續(xù)加大資金投入，平均年增長(zhǎng)率約為21。

盡管轉(zhuǎn)型意愿強(qiáng)烈，但區(qū)域性銀行的數(shù)字化建設(shè)進(jìn)程總體較為緩慢，52的銀行仍處于起步階段，轉(zhuǎn)型難點(diǎn)主要集中在人才、數(shù)據(jù)、機(jī)制、對(duì)外合作四大挑戰(zhàn)。

其中70的被調(diào)研銀行表示“數(shù)字化核心人才短缺”是制約其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最主要因素；盡管48的區(qū)域性銀行已經(jīng)完成了數(shù)據(jù)的歸集和平臺(tái)化建設(shè)，但仍存在內(nèi)外部數(shù)據(jù)質(zhì)量不一，數(shù)據(jù)難以統(tǒng)一對(duì)接，產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)獲取困難等問題。另有54的銀行反映因“缺乏合理的組織抓手和工作機(jī)制”，導(dǎo)致融合困難。也有部分銀行反映，對(duì)外合作時(shí)雖然需求強(qiáng)烈，但效果達(dá)不到預(yù)期。

銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型大軍中，相較頭部大行，區(qū)域性銀行在多方面存在差異性。采訪中，畢馬威中國(guó)金融業(yè)戰(zhàn)略咨詢合伙人支寶才表示，大行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的投入是區(qū)域性銀行難以望其項(xiàng)背的，大行的科技特殊獎(jiǎng)勵(lì)基金甚至要比很多區(qū)域性銀行全行的一年收入都要多。支寶才認(rèn)為區(qū)域性銀行可以在應(yīng)用端、場(chǎng)景端、特別是技術(shù)端直接借鑒他行成熟經(jīng)驗(yàn)，研究自身的特色與優(yōu)勢(shì)。

在企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮中，金融機(jī)構(gòu)、頭部銀行成為云廠商們爭(zhēng)奪的重點(diǎn)。市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)IDC發(fā)布《中國(guó)金融云市場(chǎng)跟蹤》報(bào)告稱，金融云已經(jīng)成為驅(qū)動(dòng)行業(yè)增長(zhǎng)的核心動(dòng)力之一。2020年，中國(guó)金融云市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到46.36億美元，增速達(dá)到金融行業(yè)IT解決方案總體市場(chǎng)增速4倍以上，占比接近20％。

其中，阿里云宣布將在金融行業(yè)通過最新發(fā)布的金融級(jí)全棧技術(shù)方案，助力金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建新一代云原生金融核心系統(tǒng)；華為云發(fā)布2021年金融系列產(chǎn)品上新計(jì)劃，并聯(lián)合八家伙伴發(fā)布一系列云原生2.0金融解決方案，共建全場(chǎng)景智慧金融。

貼身競(jìng)爭(zhēng)的金融領(lǐng)域，騰訊云的機(jī)會(huì)在哪里？對(duì)此，郭仁聲對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，銀行采用的數(shù)字化方案已經(jīng)非常多了，他們自身會(huì)去評(píng)估技術(shù)方案是否達(dá)到了要求與設(shè)想，比如風(fēng)控方面，很多銀行不會(huì)只用一家風(fēng)控方案廠商，而是會(huì)選擇多家疊加，進(jìn)而去評(píng)估哪一家的效果更好等，而這個(gè)過程中仍存有很多機(jī)會(huì)。