8月6日,北京市第二批金融科技“監(jiān)管沙盒”項(xiàng)目完成公示,翼支付與中國(guó)電信集成公司聯(lián)合申報(bào)的天翼智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控產(chǎn)品成功“入盒”。

此次“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)項(xiàng)目采用自主申報(bào)的形式,重點(diǎn)聚焦金融數(shù)字化場(chǎng)景,側(cè)重選擇大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、5G技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)應(yīng)用項(xiàng)目,旨在規(guī)范、引導(dǎo)金融科技健康有序發(fā)展,打造符合我國(guó)國(guó)情與國(guó)際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具。

目前,國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)建設(shè)已經(jīng)初具規(guī)模,伴隨著新型網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展,黑灰色互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)已經(jīng)形成了一條巨大的產(chǎn)業(yè)鏈,“網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)”對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)造成的損失已達(dá)到了千億級(jí)別,伴隨著新技術(shù)的發(fā)展,“網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)”對(duì)金融行業(yè)造成的損失將越來(lái)越大。基于傳統(tǒng)“生產(chǎn)規(guī)則引擎+黑白名單”手段進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)甄別,已經(jīng)難以應(yīng)對(duì)新形勢(shì)下的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

此次申報(bào)的翼支付智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控產(chǎn)品,是專門應(yīng)對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下垃圾信息、詐騙信息、個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的智能監(jiān)控平臺(tái)。

平臺(tái)應(yīng)用的是全新流式大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)計(jì)算與分析技術(shù),具備多渠道、海量數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)計(jì)算與處理能力,能夠?qū)Ω黝惽罉I(yè)務(wù)實(shí)施全流程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)引擎運(yùn)行的基礎(chǔ)是實(shí)時(shí)指標(biāo)計(jì)算、規(guī)則計(jì)算、模型計(jì)算、策略結(jié)合功能,在將風(fēng)險(xiǎn)深度挖掘工具與機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜挖掘工具有機(jī)結(jié)合后,打造出層次化、智能化風(fēng)險(xiǎn)決策體系,構(gòu)建形成多部門風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同預(yù)警響應(yīng)機(jī)制。

該智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)區(qū)別于傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控產(chǎn)品之處在于,能夠?qū)?shù)億級(jí)別的用戶行為數(shù)據(jù)進(jìn)行毫秒時(shí)限內(nèi)數(shù)千維度的計(jì)算和檢測(cè),精準(zhǔn)高效地完成千人千面安全核驗(yàn),提供低打擾率風(fēng)險(xiǎn)畫像服務(wù)?！敖?jīng)驗(yàn)+模型”風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控引擎,更是把“從人工到智能的互備互補(bǔ)”優(yōu)勢(shì)發(fā)揮到極致。既能夠依據(jù)已有的“黑產(chǎn)作案”特征數(shù)據(jù),自動(dòng)升級(jí)完善模型策略;還可以對(duì)未知風(fēng)險(xiǎn)偵測(cè)問(wèn)題,通過(guò)數(shù)據(jù)環(huán)境還原,完成風(fēng)險(xiǎn)控制策略驗(yàn)證,幫助企業(yè)預(yù)測(cè)未知風(fēng)險(xiǎn),識(shí)別定位“黑產(chǎn)作案”團(tuán)伙。通過(guò)建立從“點(diǎn)”到“面”的風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)圖譜,實(shí)現(xiàn)對(duì)套利團(tuán)伙的精確關(guān)聯(lián)打擊。

據(jù)參與本次項(xiàng)目評(píng)定的專家介紹,翼支付先后成立了技術(shù)創(chuàng)新中心、人工智能研究院、區(qū)塊鏈研究院。通過(guò)"一心兩院"三大科創(chuàng)引擎的設(shè)立,翼支付科技創(chuàng)新戰(zhàn)略部署達(dá)到了一個(gè)新的高度,并將服務(wù)于新興的支付及金融服務(wù)場(chǎng)景。天翼智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控產(chǎn)品申報(bào),符合“風(fēng)險(xiǎn)可控性”、“技術(shù)創(chuàng)新性”、“業(yè)務(wù)普惠性”和“需監(jiān)管支持”四項(xiàng)原則要求。作為一款相對(duì)成熟的應(yīng)用,將其納入到金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)應(yīng)用監(jiān)管范疇內(nèi),有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)評(píng)估同類產(chǎn)品的價(jià)值,控制產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn),也有助于“監(jiān)管沙盒”機(jī)制迅速找到創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管平衡點(diǎn)。

下一步,中國(guó)電信翼支付還將深化互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域融合的可能,加大5G通訊、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)在金融服務(wù)中的應(yīng)用,動(dòng)態(tài)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),持續(xù)提供更加安全、便捷、智能的金融科技產(chǎn)品。