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近日,信和貸在官網(wǎng)發(fā)布公告稱,已經(jīng)與廈門國際銀行正式簽訂資金存管協(xié)議,并表示將盡快完成技術(shù)對接,為投資人營造安全、透明、合規(guī)的理財平臺。
截止目前,據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計約有233家平臺宣布已上線銀行存管系統(tǒng)。除此之外,約有171家平臺宣布與銀行簽署存管合作協(xié)議并在技術(shù)開發(fā)對接階段。
(圖為:2017年6月銀行存管名單)
銀行存管成為平臺合規(guī)合法程度的重要依據(jù)
銀行存管是網(wǎng)貸平臺尋求業(yè)務(wù)合規(guī)的硬性指標(biāo)。依據(jù)2016年8月24日由銀監(jiān)會、工信部、公安部、網(wǎng)信辦聯(lián)合公布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》要求,需要互聯(lián)網(wǎng)金融平臺與銀行業(yè)金融機構(gòu)對接,對平臺資金進行銀行存管,以保障用戶的投資資金安全。
如果說2016年的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展較為緩慢,那今年自從2月公布了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(下文簡稱《存管指引》)以來,可以說是給P2P網(wǎng)貸行業(yè)指引一條最清晰的發(fā)展道路,同時也促進更多商業(yè)類的銀行加入存管大軍,與P2P網(wǎng)貸平臺加速合作。
在銀行存管合作方面,網(wǎng)貸平臺與銀行是相互選擇的過程。銀行在選擇平臺時,除了要看平臺背景、高管從業(yè)經(jīng)歷外,最重要的是看平臺的產(chǎn)品業(yè)務(wù)模式。而平臺在選擇存管銀行時,看重的是用戶體驗、資金安全和存管成本。
上線銀行存管并不能保證平臺的絕對安全性
需要明確的是,銀行資金存管只是保障P2P投資安全的一道防火墻,即便與銀行正式對接存管系統(tǒng),也不能保證用戶資金及其項目的絕對安全性。眼下銀行尚無有效手段對P2P平臺上的項目真實性進行有效核實,即無法防范平臺不會發(fā)布虛假標(biāo)。而且對于P2P小額高頻的借貸項目很難做到真正100%調(diào)查,項目本身的風(fēng)險無法做到全局掌控。
可以說,即使P2P平臺真正上線資金存管系統(tǒng),實現(xiàn)了用戶資金銀行存管,也只能保證用戶的資金安全,要達到真正規(guī)范行業(yè)的發(fā)展,還需要做到對P2P平臺的項目及項目資金流向進行監(jiān)管,避免平臺通過發(fā)布虛假標(biāo)間接實現(xiàn)自融等非法目的。監(jiān)管層還需要通過其他多種監(jiān)管手段來應(yīng)對這種風(fēng)險。
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